10 façons de se désendetter rapidement | Conseils pour rembourser la dette

Il est vraiment possible de créer votre propre plan de sortie de dette. Avec quelques changements fondamentaux dans votre style de vie, vous pouvez rapidement vous désendetter même avec un faible revenu.

Cependant, changer votre situation financière ne se fera pas sans un certain travail. Cela nécessite de l'engagement, de la planification et une forte autodiscipline. Mais heureusement, cela devient plus facile avec le temps à mesure que vous développez de meilleures habitudes de dépenses.

N'attendez pas pour reprendre le contrôle de votre vie. Il existe de nombreuses façons de se désendetter rapidement.

  • Suivez vos dépenses

    La prochaine étape pour se débarrasser rapidement de la dette consiste à déterminer où va votre argent. Il peut être difficile de décider où faire des compressions budgétaires sans avoir une image complète de ce que vous payez et de vos dépenses.

    Il est préférable de suivre toutes vos factures mensuelles pendant au moins un mois ainsi que vos dépenses quotidiennes. N'oubliez pas d'inclure vos obligations de paiement de la dette lors du suivi.

    Il existe plusieurs façons de suivre votre argent. Certains des moyens les plus courants incluent:

  • Utiliser une feuille de calcul budgétaire
  • Gardez des notes dans un cahier
  • Téléchargez une application d'argent
  • Utilisez les outils de suivi des applications bancaires
  • Conserver les reçus
  • Quelle que soit la méthode que vous choisissez, assurez-vous que c'est celle que vous vous souviendrez d'utiliser tous les jours et qui vous aidera à avoir une idée complète du montant que vous dépensez.

  • Établir un budget

    Une fois que vous avez suivi vos dépenses, il est temps de créer un budget. En utilisant vos dépenses régulières comme guide, ce budget devrait répondre à tous vos besoins.

    Le suivi vous montrera également des endroits pour réduire les dépenses. Vous pourrez voir où vous dépensez trop et où vous pouvez facilement faire des coupes sans affecter profondément votre vie. Bien sûr, vous pouvez également trouver des endroits qui nécessitent des modifications que vous ne souhaitez peut-être pas apporter. Il est important de trouver un équilibre entre l'habitabilité et un budget strict pour sortir de la dette.

    Un élément essentiel du processus de budgétisation consiste à le mettre par écrit. Il ne suffit pas de planifier mentalement combien vous allez dépenser – cela doit être enregistré sous une forme concrète.

    Il est également important d'inclure des objectifs financiers dans votre budget. Écrire vos objectifs vous rend 42% plus susceptibles de les atteindre. Pour vous, l'objectif de vous désendetter rapidement est probablement votre priorité n ° 1, mais n'oubliez pas de constituer également un fonds d'épargne d'urgence.

    Une fois vos dettes remboursées, vous pouvez trouver plus d'objectifs à économiser. N'oubliez pas de les ajouter à votre budget par écrit pour vous en tenir responsable.

  • Créer un plan pour rembourser la dette: essayez une méthode de boule de neige de la dette

    Maintenant que vos dépenses ont été suivies et votre budget créé, il est temps de mettre en œuvre une stratégie de paiement. Si vous devez apurer rapidement vos dettes, vous devez savoir exactement comment rembourser vos dettes grâce à un plan qui maximise votre calendrier de remboursement.

    L'un des moyens les plus rapides de se débarrasser rapidement de la dette est d'utiliser l'approche «boule de neige de la dette». Quelle est la méthode de la boule de neige de la dette? Cette stratégie vous oblige à effectuer des paiements minimums de votre fonds de paiement mensuel de la dette à toutes vos dettes sauf une. Cette dette spécifique obtiendra plus que le montant mensuel requis et sera par conséquent remboursée plus rapidement.

    Lorsque cette dette est remboursée, vous choisissez une autre dette et réaffectez tous les fonds supplémentaires à celle-ci. Continuez à répéter ce processus jusqu'à ce que toutes les dettes soient entièrement remboursées. Au fil du temps, les fonds supplémentaires font boule de neige, tandis que le montant d'argent que vous consacrez au remboursement de la dette reste le même.

    Par exemple, imaginez que vous consacrez 20% de votre revenu mensuel à vos dettes, ce qui représente environ 300 $. Si vous avez 3 dettes, vous paierez 50 $ à un, 50 $ à un autre et 200 $ au 3ème. Une fois le troisième payé, vous paierez 50 $ à l’un et 250 $ à l’autre.

    N'oubliez pas de garder le montant total que vous mettez pour les dettes cohérent. Si vous mettez 300 $ sur les dettes chaque mois et que vous remboursez l'une des dettes, vous paierez toujours la totalité des 300 $ sur la dette le mois suivant.

    Cette méthode accélère votre remboursement plus rapidement à mesure que les dettes sont remboursées. Lorsque vous essayez de décider quelles dettes rembourser en premier, vous pouvez parfois vous concentrer sur le paiement de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé en premier. Cependant, la dette sur laquelle vous choisissez de vous concentrer peut dépendre de votre situation.

  • Payez plus que le paiement minimum

    Si vous essayez de trouver un moyen de vous sortir rapidement de votre dette, vous devriez essayer de mettre autant que possible sur les dettes chaque mois. N'oubliez pas la méthode de la boule de neige de la dette – chaque chance que vous avez d'effectuer des paiements plus élevés vous rapprochera de la dette.

    Lorsque vous créez votre budget initial, définissez un montant minimum que vous mettez sur les dettes chaque mois. Cela devrait représenter environ 20% de votre revenu total. Bien sûr, toute possibilité d'en ajouter plus vous aidera à atteindre vos objectifs plus rapidement.

    Quelle que soit votre situation, il est important de payer plus que le minimum requis. Faites-en une habitude à toute épreuve. Même si vous avez un mois terrible avec des dépenses d'urgence imprévues, payez plus que le paiement minimum, si possible.

  • Envisagez les transferts de solde et la consolidation de dettes

    Vous êtes peut-être l'un des nombreux consommateurs qui ont du mal à joindre les deux bouts avec peu ou pas de revenus. Si tel est le cas pour vous, comment pouvez-vous sortir rapidement de votre dette sans argent?

    Si vous êtes submergé par trop de paiements et pas assez de revenus, vous envisagez peut-être un transfert de solde ou une consolidation de dette pour vous débarrasser rapidement de vos paiements supplémentaires. Cependant, vous devez faire attention à ces stratégies.

    Le transfert du solde de votre carte de crédit peut vous donner un taux de lancement de 0% pendant un certain temps, mais les transferts sont souvent assortis de frais initiaux. Si le taux de lancement ne dure que 12 mois, vous devrez rembourser intégralement la dette avant la fin de l'année.

    Les prêts de consolidation de dettes peuvent sembler être une idée encore meilleure, mais la consolidation peut vous laisser moins bien que vous ne l'aviez commencé. Regrouper les soldes de cinq cartes de crédit au maximum et voir des comptes avec des soldes nuls peut être tentant. Sans la combinaison stricte de la budgétisation, des changements de style de vie et des paiements, vous pourriez vous retrouver avec encore plus de dettes qu'auparavant.

    Il existe d'autres moyens de transférer des dettes qui semblent attractifs mais qui devraient être évités. Plus précisément, utiliser des prêts sur valeur domiciliaire pour rembourser une dette renouvelable ou profiter de votre épargne-retraite. Pourquoi? Il est essentiel d’éviter d’échanger une bonne dette contre une mauvaise.

    Mais qu'est-ce qu'une «bonne» et une «mauvaise» dette? Les prêts hypothécaires sont une bonne dette – ils gardent un toit au-dessus de votre tête et vous aident à créer de la richesse de façon constante au fil du temps. Les cartes de crédit sont de mauvaises créances – elles ont généralement des taux d'intérêt élevés et peuvent facilement ruiner vos habitudes de dépenses.

    L'utilisation de la valeur nette du logement pour rembourser la dette renouvelable est une solution à court terme qui peut vous aggraver votre situation par rapport à vos débuts. Non seulement vous aurez mis votre maison en danger pour vous mettre temporairement la tête hors de l'eau, mais vous pourriez également être redevable sans avoir de capitaux propres.

    C'est une meilleure option pour consolider les paiements de la dette plutôt que de consolider les dettes. Au lieu d'obtenir un nouveau prêt, utilisez un plan de gestion de la dette et effectuez un paiement par mois. Cela vous évitera de contracter de nouvelles dettes et vous fournira des conseils d'experts lorsque vous en aurez besoin.

  • Renégocier la dette de carte de crédit

    Comme de nombreux autres consommateurs, vous ignorez peut-être que vous pouvez renégocier vos contrats de carte de crédit pour payer un montant forfaitaire au lieu de paiements mensuels coûteux. C'est ce qu'on appelle le règlement de la dette. Mais comment négociez-vous le règlement de la dette?

    Tout ce que vous avez à faire est de demander. Appelez vos créanciers ou prêteurs et demandez un taux d'intérêt plus bas sur vos cartes de crédit. Tant que votre historique de paiement est bon, vous avez une chance d'obtenir un soulagement.

    Vous pouvez également négocier les frais de carte de crédit. Si votre créancier n'est pas disposé à travailler avec vous sur un nouveau taux d'intérêt, vous pouvez lui demander s'il serait disposé à renoncer à certains des frais et charges récurrents auxquels vous faites face.

    Les cartes de crédit sont les seules factures qui peuvent être abaissées avec un appel téléphonique. Vous seriez surpris de voir jusqu'où un appel peut vous mener. La plupart des entreprises voudront garder votre entreprise et offriront d'autres options pour obtenir un paiement mensuel inférieur.

    Voici quelques factures que vous pourriez envisager de réduire:

  • Factures de câble
  • Factures téléphoniques
  • Assurance
  • Électricité
  • N'ayez pas peur de magasiner pour trouver des tarifs plus bas chez vos concurrents. De plus, ne vous inquiétez pas si une entreprise vous dit «non». Tant que vous effectuez continuellement des paiements sur toutes vos dettes, vous constaterez une amélioration de votre situation.

  • Créez un budget familial

    Il est courant de voir un membre de la famille être responsable de toutes les finances du ménage. Cela signifie souvent que personne d'autre dans le ménage ne sait ce qui se passe réellement. Si vous voulez réussir, il est important de disposer d'un budget strict pour rembourser les dettes que toute la famille connaît.

    Venez nettoyer avec votre partenaire et les membres de votre famille. S'ils ne connaissent pas votre situation d'endettement complet, alors vous allez faire cavalier seul. Parlez-leur des dettes, de votre projet de les rembourser rapidement et de les intégrer à votre stratégie de remboursement.

    Vous avez besoin de tout le monde dans la maison pour participer aux étapes de suivi et de budgétisation. Toute l'épargne du monde ne vous sert à rien si vous vivez avec quelqu'un qui dépense sans égard au budget du ménage. Vous devez les impliquer dans ce processus et les mettre sur la même page.

    Cela peut inclure des conversations difficiles. Vos enfants devront peut-être accepter un Noël moins que stellaire ou vous devrez peut-être reporter le gros achat qu'ils espéraient.

    S'ils sont gérés correctement, ces types de conversations peuvent être bénéfiques pour les enfants. La budgétisation et l'épargne sont d'excellentes compétences en finances personnelles qui ne peuvent être apprises ailleurs. Gardez-les impliqués dans le processus budgétaire et laissez-les choisir des objectifs spécifiques à atteindre. Se concentrer sur cet objectif peut les rendre moins susceptibles de faire des folies ailleurs et plus utiles pour garder la famille sur un budget.

  • Créez le meilleur budget pour rembourser et éviter l'endettement

    La vie se déroule en un instant, et il se peut que vous n'ayez pas la bande passante de revenu pour survivre à une urgence, un changement soudain ou tout autre scénario de modification. C’est pourquoi il est important de disposer d’un budget flexible pour vous accompagner dans toutes les situations. Le meilleur budget pour vous pourrait être très différent de celui de quelqu'un d'autre.

    La flexibilité est essentielle au succès et vous gardera sur la bonne voie si les choses tournent au sud. Si vous avez effectué tout le travail de préparation et mis votre budget par écrit, il sera plus facile de faire les ajustements nécessaires.

    N'ayez pas peur de tout recommencer à zéro et de créer un tout nouveau budget écrit. Si votre vie change, changez vos plans en même temps. Utilisez ce que vous avez appris jusqu'à présent pour créer un budget encore meilleur qu'auparavant.

    Il peut également arriver que vous deviez vous adapter à un budget temporaire. Les événements soudains qui absorbent une part importante de vos revenus peuvent nécessiter un budget particulièrement strict d'un mois. Même un mois de vie vraiment maigre peut vous aider à vous rattraper financièrement.

    Mais ne soyez pas trop flexible. Les marges de manœuvre de votre budget ne devraient pas autoriser de gros achats imprévus. Le processus de sortie rapide de la dette signifie faire des sacrifices. Si vous n'êtes pas déterminé à vous passer des choses que vous voulez, vous ne réussirez jamais à vous débarrasser de votre dette.

  • N'abandonnez pas: obtenez de l'aide professionnelle sur vos dettes

    Chez credit.org, nous avons fourni une aide professionnelle à l'endettement afin que les consommateurs acquièrent des compétences financières et réduisent leur endettement au cours des 40 dernières années et plus. Nous savons qu'il est possible de sortir de la dette, quelle que soit sa solidité.

    Il est important de se rappeler qu'il ne s'agit pas de combien d'argent vous gagnez. Les personnes à revenu élevé peuvent rester endettées toute leur vie et les personnes à faible revenu peuvent vivre sans dette. Vos habitudes de dépenses peuvent être adaptées à votre style de vie. Plus tôt vous développerez ces bonnes habitudes de dépenses, mieux ce sera.

    N'oubliez pas, vous n'avez pas à faire cavalier seul. Des coachs financiers qualifiés sont prêts à vous aider à mettre en place un plan de remboursement de votre dette et à vous désendetter dès aujourd'hui.

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