12 façons réalistes de rembourser rapidement la dette

Je n'aime pas avoir de dettes.

Comme je n'aime pas l'idée de devoir de l'argent à quelqu'un, je fais tout ce que je peux pour l'éviter.

Cependant, parfois, je n'ai pas d'autre choix que de le prendre. Par exemple, il y a plusieurs années, ma voiture en était à sa dernière étape et j'ai financé un Nissan Juke 2013.

À l'époque, je travaillais dans un poste de marketing d'entrée de gamme et je n'avais pas d'argent supplémentaire à consacrer à ma voiture. Je n'ai effectué que les paiements minimums sur mon prêt-auto de 48 mois jusqu'à ce que je prenne un travail d'écriture indépendant pour un concessionnaire automobile local. Grâce à cette agitation, j'ai pu rembourser mon prêt auto en seulement un an.

Si vous êtes aux prises avec une dette et espérez la rembourser rapidement, sachez qu'il existe plusieurs façons réalistes de le faire.

12 étapes à suivre pour rembourser rapidement votre dette

Si vous voulez rembourser rapidement vos dettes, il est important de vous motiver. Notez pourquoi vous souhaitez vous désendetter. Peut-être que vous souhaitez économiser pour un acompte sur une maison ou mettre plus d'argent dans votre 401 (k).

Ou peut-être espérez-vous payer une partie des études universitaires de votre enfant ou voyager plus souvent. Accrochez tout ce que vous avez écrit sur votre réfrigérateur de cuisine ou votre miroir de salle de bain afin d'avoir un rappel visuel de votre «pourquoi» pour vous garder motivé pour atteindre votre objectif.

1. Additionnez votre dette totale

Rassemblez vos relevés les plus récents pour toutes vos cartes de crédit et prêts.

Ensuite, faites une liste de toutes vos dettes et incluez le nom du créancier, le solde total, le paiement mensuel minimum et le taux d'intérêt pour chacun. Faites le total de toutes vos dettes afin de savoir combien vous devez et devez rembourser.

2. Déterminez votre stratégie de remboursement de la dette

Une fois que vous avez une liste de toutes vos dettes ainsi que leurs paiements mensuels et intérêts minimaux, vous devrez décider si vous souhaitez utiliser la stratégie d'avalanche de dette ou de boule de neige pour les rembourser.

Avalanche de dettes

La stratégie d'avalanche de dettes vise à vous faire économiser le plus d'argent en intérêts au fil du temps. Avec cette stratégie, vous priorisez vos dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés. Voici comment ça fonctionne:

Étape 1: Énumérez vos dettes dans l'ordre, du taux d'intérêt le plus élevé au plus bas.

Étape 2: Après avoir payé le solde minimum de toutes vos autres dettes chaque mois, investissez autant d'argent que possible sur votre dette au taux d'intérêt le plus élevé.

Étape 3: Dès que vous remboursez la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé, concentrez-vous sur celle qui a le taux le plus élevé suivant. Prenez l'argent supplémentaire que vous avez utilisé pour rembourser la première dette et ajoutez-le au paiement minimum pour celle-ci jusqu'à ce qu'il soit remboursé.

Étape 4: Continuez ce processus jusqu'à ce que toutes les dettes soient payées.

Boule de neige de la dette

Avec la stratégie de boule de neige de la dette, vous rembourserez d'abord votre plus petite dette, puis vous appliquerez les paiements que vous utilisiez pour payer la prochaine plus petite dette. Cette stratégie vous permet de créer une dynamique ou de «faire boule de neige» vos paiements lorsque vous remboursez chaque dette. La stratégie de boule de neige de la dette fonctionne comme ceci:

Étape 1: Faites une liste de toutes vos dettes et triez-les du solde le plus bas au plus élevé.

Étape 2: Mettez autant d'argent que possible sur votre dette avec le plus petit solde tout en payant le solde minimum sur toutes vos autres dettes chaque mois.

Étape 3: Après avoir remboursé votre plus petite dette, prenez l'argent que vous utilisiez pour cette dette et appliquez-le à celui avec le solde le plus bas suivant. Continuez à payer le minimum sur les autres.

Étape 4: Suivez ce processus jusqu'à ce que vous ayez remboursé toutes vos dettes.

Si vous voulez économiser autant d'argent que possible en intérêts sur votre dette, l'avalanche de dette peut avoir le plus de sens. Mais si vous vous sentez dépassé par votre dette et devez célébrer des étapes importantes pour rester motivé, la boule de neige de la dette peut être une meilleure option.

3. Créez un budget vivable mais dépouillé

Faire un budget est l'un des meilleurs moyens de maîtriser vos finances, et un budget simple mais viable est un outil puissant que vous pouvez rembourser rapidement votre dette. Pour en créer un, procédez comme suit:

Découvrez où vous avez dépensé de l'argent dans le passé: Utilisez vos relevés bancaires et de carte de crédit des derniers mois pour comprendre où va généralement votre argent. Pour ce faire, créez des catégories telles que la nourriture, les restaurants et l'hypothèque et notez combien vous avez dépensé dans chaque catégorie.

Débarrassez-vous des dépenses non essentielles: Une fois que vous avez classé vos dépenses, il est temps de réduire les dépenses non essentielles telles que les courses Starbucks du matin ou votre abonnement au câble de votre budget. Les dépenses non essentielles sont tout ce dont vous pouvez vous passer.

Listez vos nouvelles dépenses à nu et additionnez-les: À présent, vous allez créer un budget sans faille en fonction des dépenses que vous ne pouvez pas réduire, telles que votre hypothèque ou les paiements de loyer, les services publics et l'épicerie. Ce nouveau budget à nu devrait vous laisser plus d'argent à dépenser chaque mois.

Gardez à l'esprit que s'en tenir à un budget à nu est une situation temporaire. Une fois que vous avez remboursé votre dette, vous pouvez ajouter des éléments non essentiels à votre budget.

4. Transferts de solde de carte de crédit

Si vous rencontrez beaucoup de dettes par carte de crédit, un transfert de solde par carte de crédit peut être une bonne idée. Un transfert de solde de carte de crédit est un type de consolidation de dettes dans lequel vous transférez vos soldes de carte de crédit à intérêt élevé vers une nouvelle carte de crédit à un taux d'intérêt plus bas.

Il y a des cartes de transfert de solde qui offrent un APR de 0% pour une période de temps limitée, donc si vous suivez cette voie, soyez à l'affût de ces types de cartes. En transférant des soldes de plusieurs cartes de crédit à une seule, vous pouvez bénéficier d'un seul paiement gérable et économiser beaucoup sur les intérêts.

Si vous décidez d'utiliser un transfert de solde par carte de crédit pour vous aider à rembourser votre dette plus rapidement, assurez-vous de bien comprendre tous les frais qui peuvent y être associés. La plupart des cartes ont des frais de transfert de solde compris entre 3% et 5% du montant transféré. Cela augmentera le solde total dont vous avez besoin pour payer.

Tenez également compte du temps qu'il vous faudra pour rembourser le solde. Supposons que vous trouviez une carte avec une offre APR de lancement de 0% pendant 15 mois. Si vous n'êtes pas certain de pouvoir rembourser votre dette de carte de crédit dans 15 mois, cette carte n'est probablement pas une bonne option, car son taux d'intérêt augmentera probablement de manière significative après 15 mois.

Si vous optez pour un transfert de solde par carte de crédit, n'utilisez pas la carte pour de nouvelles dépenses, car le TAP de 0% ne s'appliquera pas aux nouveaux achats et vous risquez de vous endetter davantage.

5. Trouvez de l'argent supplémentaire dans votre budget pour endetter

Même si vous n’avez pas de revenus élevés, vous pouvez trouver de l’argent supplémentaire dans votre budget à consacrer à la dette en utilisant différents outils.

Réduire est une application qui peut vous aider à négocier vos factures afin que vous puissiez économiser plus d'argent. Avec Trim, vous pouvez également annuler les abonnements indésirables et gagner de l'argent en faisant vos achats.

Truebill est une autre application qui peut identifier et annuler les abonnements indésirables et réduire vos factures. Il peut également vous aider à collecter des remboursements pour les frais et les pannes et à trouver de meilleures offres sur les services que vous utilisez actuellement.

L'objectif du Application Billshark est de vous aider à réduire le montant que vous dépensez sur vos factures. Billshark négocie les factures des services par abonnement comme la télévision par câble, l'accès Internet et la sécurité à domicile.

6. Vendez vos affaires

Il est probable que vous ayez des objets autour de votre maison dont vous n'avez pas besoin ou que vous ne voulez pas. Si vous tombez sur un CD, un jeu, un livre ou un objet électronique que vous savez que vous ne réutiliserez plus, vendez-le sur Decluttr. Si vous trouvez des vêtements que vous ne portez plus, vous pouvez utiliser thredUP, Poshmark ou Tradesy pour les vendre.

Craigslist, Facebook Marketplace et les ventes de garage sont d'autres options si vous préférez vendre localement. Une fois que vous avez vendu vos affaires, mettez l'argent que vous avez gagné sur votre dette.

7. Trouvez une bousculade latérale

Si vous travaillez à plein temps, découvrez comment vous pouvez l'utiliser pour gagner de l'argent supplémentaire. Par exemple, vous pouvez demander une augmentation ou prendre des quarts supplémentaires. Si ceux-ci ne sont pas une option, une bousculade ou un travail que vous pouvez travailler en plus de votre travail à temps plein peut être une excellente idée.

Du blogging et de la rédaction indépendante à la location de votre voiture ou au démarrage d'une boulangerie à domicile, les opportunités d'agitation latérale ne manquent pas. Vous pouvez utiliser vos gains secondaires pour vous sortir rapidement de votre dette.

Connexes: 23 meilleures applications de dépannage latéral pour gagner de l'argent supplémentaire

8. Obtenez un emploi saisonnier ou à temps partiel

Alors qu'un brouhaha latéral vous donne la liberté de décider combien vous voulez travailler et gagner, un emploi saisonnier ou à temps partiel implique qu'un employeur prenne ces décisions pour vous. Si vous préférez un emploi saisonnier ou à temps partiel, les magasins de détail, les restaurants et les banques sont de bons endroits où chercher.

En mettant l'argent que vous gagnez de votre emploi saisonnier ou à temps partiel vers votre dette, vous pouvez vous désendetter plus rapidement.

Connexes: 16 emplois saisonniers à l'embauche qui paient 10 $ / heure ou plus

9. Utilisez des avantages exceptionnels pour rembourser la dette

Une aubaine est de l'argent inattendu que vous pourriez recevoir. Bien qu'il soit peu probable que vous gagniez à la loterie, il y a plus de chances qu'une aubaine comme un remboursement d'impôt, un énorme bonus, de l'argent d'anniversaire, un règlement légal ou un héritage important entre dans votre vie.

Bien qu'il puisse être tentant d'utiliser cet argent pour des vacances de rêve ou une nouvelle voiture, l'affecter à vos prêts étudiants, paiements de voiture et hypothèque vous aidera à rembourser votre dette plus rapidement.

Vous pouvez utiliser une partie de l'argent pour vous soigner et mettre le reste à l'endettement, ou tout jeter vers votre dette et l'utiliser comme motivation pour faire des folies une fois votre dette remboursée.

10. Prêts de consolidation de dettes

Un prêt de consolidation de dettes consiste à contracter un nouveau prêt à taux fixe et à utiliser l'argent du prêt pour rembourser un ou plusieurs prêts par versements sur une durée déterminée. Cette stratégie vous permet de regrouper vos dettes existantes en un seul paiement mensuel pratique à un taux d'intérêt inférieur.

Cela peut être une option si vous avez une dette écrasante et que vous n’avez pas de chance avec les autres stratégies que nous avons mentionnées.

en relation: Comparer les taux de consolidation de dettes

11. Faillite

Si vous êtes endetté, vous voudrez peut-être envisager la faillite. Le chapitre 7 peut vous aider si vous avez peu ou pas de revenu disponible (argent restant après avoir payé vos dépenses et taxes essentielles).

Pendant le chapitre 7 de la faillite, vous vendez la plupart de vos biens afin de pouvoir rembourser vos dettes existantes. Bien qu'il puisse vous soulager des recouvreurs de dettes, il peut vous faire perdre votre maison, votre voiture ou d'autres actifs importants.

Si vous n'êtes pas éligible au chapitre 7 et gagnez un revenu suffisant, le chapitre 13 peut être une solution. Il peut vous donner la possibilité d'effectuer un paiement consolidé sur vos dettes via un plan de remboursement qui dure généralement de trois à cinq ans.

Vous devez comprendre que la faillite ne vous aidera pas avec des dettes comme les prêts étudiants, les pensions alimentaires pour enfants, les pensions alimentaires et les dettes fiscales. Cependant, la faillite peut prendre en charge les factures médicales, les dettes de cartes de crédit et autres dettes non garanties.

12. Changez vos habitudes

De simples changements de style de vie peuvent vous aider à adopter un mode de vie sans dette. Par exemple, si vous fumez, arrêtez et utilisez l’argent que vous auriez normalement dépensé en cigarettes pour rembourser votre dette.

Si vous fumez un paquet par jour, vous passez probablement quelque part 188 $ par mois sur cette mauvaise habitude. Imaginez à quel point vous vous sortiriez de votre dette plus rapidement si vous y allouiez 188 $ de plus par mois.

Si vous sortez déjeuner tous les jours avec des collègues, faites plutôt vos bagages. Désabonnez-vous des newsletters promotionnelles de vos magasins préférés si elles vous tentent de faire des achats inutiles. Pensez aux comportements qui vous ont endetté et changez-les pour sortir et éviter la dette à l'avenir.

Rester motivé est la clé pour rembourser rapidement la dette

Si vous trouvez des moyens de rester motivé tout au long de votre parcours de remboursement, vous avez plus de chances de réussir. Lorsque vous vous sentez comme si vous vouliez abandonner, pensez à ce que serait votre vie sans votre dette.

Faites tout votre possible pour être patient, utilisez le succès des autres que vous connaissez comme motivation et récompensez-vous chaque fois que vous payez 500 $, 1 000 $ ou plus. UNE outil gratuit de suivi de la dette peut également vous aider à voir jusqu'où vous en êtes et à vous motiver à continuer.

N'oubliez pas que rien ne vaut la peine d'être facile et qu'un mode de vie sans dette ne fait pas exception.

en relation: Les 7 étapes de Dave Ramsey: une approche simple pour rembourser la dette

12 façons réalistes de rembourser rapidement la dette
4.9 (98%) 32 votes