6 stratégies pour réduire la dette

Publié à l'origine: 05.01.13 par
                    Ruth King

À moins que vous ne payiez COD pour tous vos achats, vous êtes endetté. Combien de dette est trop de dette? Et, si vous trouvez que vous avez trop de dettes, quelles sont les stratégies pour réduire cette dette?

Il existe deux types de dettes: les passifs courants et les passifs à long terme. Les passifs courants sont des dettes que vous devez et qui doivent être payées dans l'année. Ce sont les factures des fournisseurs, les autres comptes créditeurs, les impôts, les revenus reportés, les marges de crédit qui doivent être remboursées à zéro au moins une fois par an, une partie courante de la dette à long terme et les autres factures que vous engagez et qui doivent être payées dans un délai année.

Les dettes à long terme sont les dettes que vous contractez dont la durée est supérieure à un an. Il s'agit généralement de billets de camion, de prêts bancaires et de prêts à long terme aux propriétaires. Il y a une portion actuelle de la dette à long terme. Par exemple, si vous avez un billet de camion de trois ans, le capital d’un an est dû dans l’année – c’est-à-dire une partie courante de la dette à long terme. Le principal des deux années restantes va au passif à long terme.

Comment savoir si vous avez trop de dettes? Calculez le ratio dette / capitaux propres à long terme: passif à long terme / capitaux propres totaux

Équité

a plusieurs noms: valeur nette, capitaux propres, capitaux propres et capital pour n'en nommer que quelques-uns.

Ce résultat doit être compris entre zéro et un. S'il est supérieur à un, dans la plupart des cas, vous avez trop de dettes. S'il est négatif, vous avez une valeur nette négative, ce qui signifie que votre entreprise n'est pas rentable depuis un certain temps. Des stratégies de réduction de la dette pourraient être utiles. Cependant, si votre entreprise a une valeur nette négative, vous devez trouver un moyen de la rentabiliser à nouveau, sinon vous serez en faillite.

De nombreuses entreprises n'ont aucun passif à long terme. Les propriétaires ont pris la décision d'acheter ou de louer tous les véhicules et équipements et n'ont aucun passif à long terme dans leur bilan.

Pourquoi je ne considère pas le ratio d'endettement actuel? J'ai travaillé avec des entreprises dont le ratio d'endettement est extrêmement élevé (5 ou plus) et dont le ratio d'endettement à long terme est compris entre zéro et un. Dans la plupart des cas, tant que le ratio d'endettement à long terme reste compris entre zéro et un et que le test acide de l'entreprise (actifs courants moins inventaire divisé par passifs courants) reste supérieur à un, l'entreprise peut payer la dette.

Si votre entreprise a trop de dettes, voici six stratégies de réduction de la dette:

1. Augmentez vos ventes rentables. En supposant que vous connaissez vos coûts et que vous pouvez augmenter vos marges et votre volume de ventes sans augmenter les frais généraux, cela augmente votre résultat net. Lorsque vous collectez pour ces ventes, vous pouvez utiliser l'argent supplémentaire pour rembourser la dette.

2. Demandez à vos employés comment réduire les frais généraux. Ils savent où sont les déchets. Ils peuvent ne pas vous le dire. Cependant, ils savent quand le temps, les matériaux et les frais généraux sont gaspillés. Voici comment demander: que feriez-vous pour réduire les frais généraux de 100 $ par mois? Si vous avez mis en œuvre toutes les idées de tous vos employés, vous réduisez considérablement les frais généraux chaque mois; réduisant ainsi vos comptes créditeurs chaque mois, augmentant votre résultat net, et donc vos capitaux propres.

3. Regardez l'inventaire. L'inventaire est un pari. C'est l'une des plus grandes utilisations de l'argent liquide pour la plupart des entrepreneurs. Plusieurs fois, vos techniciens ont les pièces sur leurs camions, mais il est plus facile pour eux de se rendre à la maison d'approvisionnement que de trouver la pièce. Lorsqu'ils utilisent les pièces sur leurs camions, vous ne payez pas de frais supplémentaires pour une pièce inutile.

4. Restructuration de la dette. La restructuration de la dette ne réduit pas nécessairement la dette que vous devez. Cependant, cela peut augmenter la trésorerie et le revenu disponible. Si vous constatez que vous n’avez pas d’argent pour payer vos dettes, parlez-en au créancier. Voyez si un fournisseur prolongera les conditions – vous donnant plus de temps pour payer les factures et réduire les paiements mensuels. Les taux d'intérêt sont bas. Si vous avez un prêt à taux d'intérêt élevé, voyez si vous pouvez le restructurer pour réduire le taux d'intérêt. Cela ne change pas le montant du capital que vous devez. Cela diminue vos intérêts débiteurs, ce qui augmente votre résultat net et vos capitaux propres, réduisant ainsi votre ratio d'endettement.

5. Vendez des actifs et louez-les. Parfois, vous pouvez réduire la dette en vendant l'actif (en supposant que l'actif a plus de valeur que le montant qui lui est dû) et en le louant. J'ai vu que cela était utilisé avec succès lorsque les propriétaires convertissaient leurs camions de leur possession en location.

6. Amenez un investisseur. C'est mon option la moins préférée. Cependant, vous voudrez peut-être un partenaire qui peut reprendre un certain segment de votre entreprise. En tant que placement en actions, votre ratio d'endettement diminue. La mise en œuvre d'une ou plusieurs de ces stratégies vous aidera à réduire la dette de votre entreprise.

Ruth King a plus de 25 ans d'expérience dans l'industrie HVAC et a travaillé avec des entrepreneurs, des distributeurs et des fabricants pour aider à développer leurs entreprises et à devenir plus rentables. Elle est présidente de HVAC Channel TV et détient une licence d'entrepreneur de classe II (sans restriction) en Géorgie. Ruth est l'auteur de deux livres: The Ugly Truth about Small Business et The Ugly Truth about Managing People. Contactez Ruth à ruthking@hvacchannel.tv ou 770-729-0258.

À propos de Ruth King

Ruth King a plus de 25 ans d'expérience dans l'industrie HVAC et a travaillé avec des entrepreneurs, des distributeurs et des fabricants pour aider à développer leurs entreprises et à devenir plus rentables. Elle est présidente de HVAC Channel TV et détient une licence d'entrepreneur de classe II (sans restriction) en Géorgie. Ruth a écrit deux livres: The Ugly Truth About Small Business et The Ugly Truth About Managing People. Contactez Ruth à ruthking@hvacchannel.tv ou 770.729.0258.

Articles par Ruth King

Deux étapes pour vous aider à croître et à bâtir de la richesse

Des livres précis signifient de meilleures décisions concernant l'avenir de votre entreprise.
  Voir l'article.

Bénéfice ou richesse?

Il est plus important d'examiner un bilan que de regarder un compte de résultat. Vous construisez la longévité (c'est-à-dire la richesse), en construisant un bilan solide. D'un point de vue commercial, vous ne pouvez pas créer de richesse sans profits.
  Voir l'article.

Les revenus récurrents sont votre carburant de fusée

Qu'elles soient résidentielles ou commerciales, toutes les entreprises ont besoin d'un programme d'entretien florissant.
  Voir l'article.

Vous ne pouvez pas apporter un pourcentage à la banque

Ce qui compte, c'est le résultat net ou la cohérence des marges brutes.
  Voir l'article.

L'inventaire est un pari

Les entrepreneurs rentables font extrêmement bien deux choses: gérer la main-d'œuvre et gérer les stocks.
  Voir l'article.

6 stratégies pour réduire la dette
4.9 (98%) 32 votes