Comment la garantie d'un prêt affecte-t-elle votre pointage de crédit?

Si votre partenaire a un mauvais crédit ou si vous souhaitez démarrer une entreprise et que vous avez besoin d'un financement, vous risquez de vous retrouver dans la peau d'un garant de prêt. En tant que garant de prêt, vous agissez essentiellement en tant que garant si un consommateur ou un emprunteur professionnel ne veut pas ou ne peut pas rembourser une dette. Garantir un prêt a un impact sur votre pointage de crédit et dans certains cas, peut être très dommageable.

Pointe

Lorsque vous garantissez un prêt, votre pointage de crédit diminue en raison de la nouvelle demande de crédit et de la longueur réduite de l'historique du compte. Si l'emprunteur principal fait défaut, votre pointage de crédit peut souffrir davantage si vous ne pouvez pas rembourser le prêt.

Nouvelle demande de crédit

Sur 10 pourcent de votre pointage de crédit global dépend du nombre de demandes de crédit récentes que vous avez soumises. Votre pointage de crédit baisse de quelques points chaque fois que vous faites une demande de crédit, car les bureaux de crédit voient les demandes comme un signe d'avertissement que vous pouvez avoir rencontré des problèmes financiers.

Lorsque vous acceptez d'agir en tant que garant de prêt, le prêteur doit vérifier votre rapport de crédit, car vous êtes responsable du paiement du prêt si l'emprunteur principal renonce à la dette. Inutile de dire que les prêteurs aiment les garants avec un bon crédit plutôt que les personnes qui ne peuvent pas payer leurs propres dettes. La vérification du crédit nuit à votre score, mais il devrait récupérer dans quelques mois tant que vous restez au-dessus de vos propres dettes.

Longueur de l'historique du compte

La durée moyenne de l'historique de votre compte apparaît également sur votre rapport de solvabilité, ce qui représente 15 pour cent de votre score total. En tant que garant, vous n'êtes pas responsable du paiement du prêt, sauf si l'emprunteur fait défaut. Néanmoins, les prêteurs signalent toujours la dette au bureau, car l'emprunteur peut à tout moment faire défaut, ce qui signifie que le prêt devient votre problème.

La présence d'un nouveau crédit sur votre profil de crédit réduit votre durée moyenne d'historique de crédit, et cela nuit également à votre score. Plus vous avez de comptes bien établis, moins le nouveau compte peut faire de dégâts.

Effets du défaut

Bien que le prêt apparaisse sur votre rapport de crédit, le le solde du prêt et les retards de paiement n'ont aucun impact sur votre pointage de crédit parce que vous n'êtes pas responsable du paiement de la dette à moins qu'elle ne soit réellement en défaut. Même alors, les lois de la plupart des États exigent que les prêteurs épuiser toutes les possibilités de recouvrer la dette de l'emprunteur principal avant même de contacter le garant.

De toute évidence, si vous garantissez un prêt pour votre proche, les tentatives du prêteur de recouvrer la dette vous toucheront directement. Vous n'entendrez peut-être rien sur le recouvrement de créances si vous cosignez un prêt pour un frère ou un ami.

Remboursement en dernier recours

Si tout le reste échoue, le le prêteur peut invoquer la clause vous obligeant à rembourser la dette. Si vous réglez l'affaire sans délai, cela n'a aucun impact sur votre pointage de crédit. Cependant, si vous ne pouvez pas vous le permettre, le prêteur peut vous poursuivre en justice et obtenir un jugement contre vous.

Les jugements sont enregistrés sur votre rapport de crédit et peuvent entraîner une baisse spectaculaire de votre score. Pire encore, un le jugement demeure sur votre dossier de crédit jusqu'à sept ans. Par conséquent, votre rôle de garant pourrait limiter votre accès au crédit pendant de nombreuses années à venir.

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