Comment le défaut de paiement sur votre prêt automobile affecte-t-il votre ratio de crédit …

Défaut sur votre prêt auto est coûteux et affectera votre cote de crédit pour les années à venir. Il existe un certain nombre de sanctions financières associées à un défaut. Même après avoir rempli les obligations d'un défaut, vous constaterez que votre pointage de crédit a considérablement baissé et vous aurez du mal à trouver une autre possibilité de prêt dans un proche avenir.

Coûts financiers du défaut

Lorsque vous faites défaut sur un prêt auto, vous serez confronté à la reprise de possession de l'automobile. Cela ne coûte rien. Un agent "repo" traquera votre voiture. L'agent reprendra possession du véhicule et facturera des frais très élevés au prêteur pour ce faire. Le prêteur vous répercutera ces frais. Ensuite, le prêteur tentera de liquider la voiture. Le prêteur encourra des frais pour inscrire la voiture aux enchères, qui vous seront facturés. Enfin, le prêteur vous facturera la différence entre le prix de vente et le montant restant du prêt auto. Vous constaterez peut-être que le défaut est plus cher que le simple fait d'effectuer vos paiements.

Problèmes de crédit après défaut

Défaut sur un prêt est la rupture d'un contrat légal. Le prêteur vous signalera aux bureaux de crédit pour avoir rompu le contrat, et vous aurez un rapport sur votre pointage de crédit pendant au moins 5 ans et peut-être plus longtemps selon votre état. De plus, il y aura plusieurs actions contre votre crédit dans l'intervalle. Chaque fois que vous êtes en retard sur un paiement, ce qui se produira beaucoup sur le chemin du défaut, le prêteur abaissera votre crédit plus bas. Le résultat est une cote de crédit extrêmement compromise au moment où la reprise de possession est finalisée.

Éviter le défaut

La meilleure façon d'éviter ces pénalités est d'éviter complètement le défaut. Si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements, contactez immédiatement votre prêteur. Considérez vos options pour refinancer le prêt. Vous pouvez être en mesure de différer les paiements en cas de difficultés ou même d'entrer dans une période d'abstention si vous vous remettez d'une urgence. Il est encore préférable d'essayer de vendre la voiture vous-même et de payer cette somme plus le reste de votre prêt au prêteur plutôt que d'entrer en défaut. Cela ressemble à une vente à découvert sur une maison et vous permet de minimiser les pertes financières ainsi que les pertes de crédit.

Atténuer les pertes

À la fin de la journée, le défaut peut ne pas être évitable. Cependant, vous pouvez contrôler dans quelle mesure le défaut vous nuira. Entrez la valeur par défaut et la reprise de possession volontairement. Rendez votre voiture au prêteur au lieu de permettre à un agent de mise en pension de prendre cette mesure. Soumettez la voiture bien avant d'entrer dans l'étape par défaut, et vous verrez moins de baisse de score en raison de paiements manqués. En fin de compte, vous aurez toujours des problèmes de crédit, mais vous éviterez beaucoup de stress et de pertes financières supplémentaires sur le prêt.

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