Comment les prêts personnels affectent-ils la cote de crédit?

Si vous cherchez à consolider les soldes de cartes de crédit ou à rembourser une dette personnelle, un prêt personnel peut être une solution viable. Bien que la demande de prêt initiale et la fermeture éventuelle du compte puissent nuire légèrement à votre pointage de crédit, effectuer des paiements réguliers et ponctuels sur votre prêt personnel peut donner une impulsion majeure à votre pointage de crédit.

Demander le prêt

Afin d'évaluer et d'approuver votre demande de prêt, votre prêteur devra effectuer une enquête de crédit approfondie. Les demandes dures affectent votre pointage de crédit et peuvent rester sur votre rapport de crédit jusqu'à deux ans. Le nombre de demandes dures que vous avez fait partie de la section "nouveau crédit" de votre score FICO, qui représente environ 10% de votre poids.

Une enquête approfondie occasionnelle peut ne pas affecter du tout votre pointage de crédit. Cependant, si vous avez plusieurs demandes dures sur une courte période, les prêteurs peuvent craindre que vous ne dépendiez des lignes de crédit et ne puissiez pas rembourser les sommes dues.

Approbation de prêt

Une fois votre prêt approuvé, votre pointage de crédit reflète une nouvelle dette du montant du solde du prêt. Normalement, l'augmentation de votre dette n'aide pas votre score. Cependant, votre pointage de crédit peut s'améliorer si vous utilisez le produit de votre prêt personnel pour rembourser la dette de carte de crédit existante. Cela garantit que votre score d'utilisation du crédit – le ratio du crédit utilisé au crédit disponible – n'augmentera pas. Les prêts personnels sont considérés comme des prêts à tempérament plutôt que des cartes de crédit, donc en prendre un peut améliorer votre combinaison de crédits, ce qui peut améliorer votre score.

Effectuer des paiements

Effectuer des paiements importants et cohérents peut être le moyen le plus important pour votre prêt personnel d'améliorer votre pointage de crédit. Des paiements cohérents peuvent améliorer votre historique de paiement, ce qui représente environ 35 pour cent de votre pointage de crédit. Des paiements ponctuels et complets peuvent avoir un impact particulièrement important si vous avez eu des faillites ou des comptes en souffrance dans le passé, car cela montre aux prêteurs que vous êtes désormais en mesure de gérer un calendrier de paiement régulier.

Rembourser le prêt

Ironiquement, effectuer le paiement final de votre prêt peut ne pas améliorer votre pointage de crédit. Equifax explique que la fermeture d'un compte en règle n'augmente pas nécessairement votre score. cependant, cela ne signifie pas qu'il est financièrement judicieux de prolonger la durée de vie de votre prêt. Surtout si vous avez un taux d'intérêt élevé, un prêt personnel à plus long terme signifie que vous paierez plus d'intérêts pendant la durée du prêt. Si vous effectuez des paiements réguliers et utilisez votre crédit de manière responsable, la clôture du prêt ne devrait pas affecter de manière significative votre score.

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