Comment rembourser votre hypothèque plus tôt

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Certains propriétaires ont hâte de se retirer rapidement de leur dette hypothécaire. Les raisons vont de la pression psychologique de l'endettement à la réduction des paiements d'intérêts.

Pour les retraités, le remboursement anticipé de votre prêt immobilier peut vous aider à augmenter votre trésorerie. Cela est particulièrement avantageux lorsque vous passez à un revenu fixe.

Pour certaines personnes, se débarrasser de la dette est un soulagement du stress, plus qu'une stratégie financière. Ces propriétaires pourraient ne pas aimer l'impact émotionnel et mental de devoir de l'argent.

Enfin, en remboursant votre prêt hypothécaire à l'avance, vous réduirez le montant total des intérêts que vous payez sur votre prêt. Cela peut être une économie substantielle. Plus le prêt est important et plus vous y payez de temps, plus vous devrez d’intérêts. Vous pouvez consulter le calculateur de remboursement hypothécaire de Bankrate pour voir combien vous pouvez économiser en réglant votre prêt hypothécaire tôt.

Quelle que soit votre raison, nous avons des stratégies qui peuvent vous aider à atteindre votre objectif.

4 méthodes pour rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt

Le remboursement anticipé de la dette est un objectif réalisable si vous avez un budget, des liquidités supplémentaires et un plan d'action de remboursement anticipé. Voici quatre façons dont les propriétaires peuvent se débarrasser de leurs dettes hypothécaires et devenir propriétaires de leur maison.

1.Faites des paiements supplémentaires

Il existe deux façons de faire des paiements supplémentaires qui accéléreront le processus de paiement. La première consiste à diviser votre versement hypothécaire mensuel en deux et à effectuer des paiements aux deux semaines. En faisant cela, vous finirez par faire l'équivalent de 13 mois de versements hypothécaires au lieu de 12. Cette tactique pourrait être facile pour certains propriétaires, car elle est à peine perceptible dans le budget mensuel.

Vous voudrez peut-être parler à votre prêteur pour savoir s’il accepte les paiements aux deux semaines, certains non. Dans ce cas, c'est à vous de mettre de côté ces paiements aux deux semaines, mais vous les effectuerez en une seule fois chaque mois. L'avantage de ce paiement annuel supplémentaire est toujours là, mais sans la commodité de la banque permettant le fractionnement des paiements mensuels.

La deuxième approche consiste à payer plus chaque mois pour ronger le capital plus rapidement, ce qui peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars pendant la durée de votre prêt. Par exemple, supposons que votre hypothèque de 30 ans soit de 250 000 $ et que votre taux d'intérêt soit de 4%. Si vous effectuez un versement mensuel supplémentaire de 100 $ sur le solde du capital de votre prêt, vous retirerez quatre ans et 27 957 $ de votre prêt hypothécaire.

Cela peut être une meilleure tactique que le refinancement, car cela ne vous enferme pas dans un paiement. Donc, si pour une raison quelconque, vous ne pouvez pas ajouter plus à votre versement hypothécaire mensuel, vous ne serez pas pénalisé.

Si vous optez pour cette voie, assurez-vous de vérifier auprès de votre prêteur que les paiements seront appliqués de la bonne manière pour réduire le capital, et non pas de payer à l'avance les intérêts. Vous devez également vous assurer qu'ils comprennent que le paiement supplémentaire ne concerne pas le versement hypothécaire du mois suivant.

2. Refinancez votre hypothèque

Le refinancement de votre prêt hypothécaire pour le rembourser tôt n'a de sens que si vous pouvez obtenir un taux d'intérêt plus bas. Gardez à l'esprit que le refinancement comporte des frais, vous devez donc vous assurer que les économies annulent le coût du refinancement.

Le refinancement en un prêt à plus court terme, comme passer d'une hypothèque de 30 ans à une hypothèque de 15 ans, peut également aider à réduire votre taux d'intérêt tout en vous mettant sur la voie d'un remboursement anticipé. Utilisez ici la calculatrice hypothécaire de Bankrate pour comparer les paiements et les intérêts totaux entre des durées de 30 ans et de 15 ans.

3. Refonte de votre hypothèque

La refonte hypothécaire est différente du refinancement car vous pouvez conserver votre prêt existant, vous payez simplement un montant forfaitaire au principal et la banque ajustera votre calendrier d'amortissement pour refléter le nouveau solde. Cela se traduira par une durée de prêt plus courte.

Un avantage majeur de la refonte est que les frais sont nettement inférieurs au refinancement. Habituellement, les frais de refonte hypothécaire ne sont que de quelques centaines de dollars. De plus, si vous avez un faible taux d'intérêt, vous pouvez le garder. D'un autre côté, si vous avez un taux d'intérêt élevé, le refinancement pourrait être une meilleure option.

4. Faites des paiements forfaitaires à votre capital

Une alternative à la refonte consiste à effectuer des paiements forfaitaires à votre principal lorsque vous le pouvez. Les propriétaires de maison qui reçoivent de gros bonus ou ceux qui héritent d'argent ou vendent des objets de valeur peuvent choisir d'utiliser l'argent supplémentaire pour rembourser le capital. Étant donné que les prêts VA et FHA ne peuvent pas être refondus, les paiements forfaitaires pourraient être la prochaine meilleure chose. De plus, vous vous épargnerez les frais bancaires de refonte.

Avec certains gestionnaires de prêts hypothécaires, vous devez spécifier quand des fonds supplémentaires doivent être investis dans le capital. Vérifiez auprès de votre réparateur si vous ne savez pas comment les paiements supplémentaires seront appliqués.

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