Comment restructurer un prêt immobilier

Vous avez votre prêt immobilier depuis un certain temps et maintenant vous souhaitez changer certaines choses. Peut-être que votre revenu a augmenté et que vous aimeriez rembourser l'hypothèque plus tôt. Ou vous vous êtes marié et souhaitez ajouter le nom de votre femme au prêt. Ou pire, vous avez été mis à pied ou avez eu des dépenses importantes et vous devez modifier vos paiements afin de pouvoir garder la maison. Ceux-ci nécessitent une restructuration ou une modification de votre prêt pour refléter la nouvelle situation. Vous pouvez le faire dans la plupart des cas.

Parlez à votre agent de crédit

Parlez à votre prêteur actuel. Appelez votre agent de crédit et demandez-lui comment restructurer votre prêt. La plupart des prêteurs travailleront avec vous pour modifier les termes et conditions d'un prêt si vous avez de bonnes raisons. Assurez-vous d'être à jour sur tous les paiements si vous cherchez à réduire la durée ou à demander un meilleur taux d'intérêt. Expliquez votre situation de revenu si vous avez peur de ne pas pouvoir maintenir les paiements actuels.

Cherchez de l'aide

Découvrez vos options d'assistance. Le gouvernement fédéral a des programmes conçus pour aider les propriétaires en difficulté financière. Le programme de modification abordable de la maison a été créé en 2009 pour aider les propriétaires de maison incapables de respecter leurs obligations de prêt en raison de changements d'emploi, de frais médicaux ou d'autres raisons légitimes. Dans certains cas, vous pourrez peut-être encore obtenir de l'aide.

Prolonger la durée

Demandez si vous pouvez réduire les paiements en allongeant la durée de l'hypothèque ou en réduisant les frais pour des choses comme l'assurance hypothécaire. Parfois, vous pouvez économiser en changeant l'assurance du propriétaire; votre paiement mensuel ajoute généralement des frais d'entiercement pour payer les frais d'assurance annuels. Vous aurez besoin de l'approbation de votre prêteur pour changer d'assureur ou de montant d'assurance.

Changer de type de prêt

Passez à un prêt à intérêt uniquement, ce qui réduit votre paiement car vous ne payez que les intérêts mensuels et ne réduisez pas le solde dû. Si vous faites cela, assurez-vous d'avoir la possibilité d'ajouter un paiement principal à tout moment, soit régulièrement, soit lorsque vous avez de l'argent supplémentaire disponible. Vous devrez peut-être signer de nouveaux accords pour cette restructuration.

Découvrez les délais de grâce

Faites preuve de patience si vous rencontrez des problèmes financiers temporaires. Parfois, les prêteurs accepteront une restructuration temporaire pour vous permettre de faire des paiements moins élevés pour une durée limitée, comme trois ou six mois. Vous pouvez également être en mesure d'obtenir un accord pour bloquer toute forclusion sur le prêt pour une période spécifiée pour vous donner le temps de travailler sur les finances.

Rechercher des options

Comparer les prix. Vous pourrez peut-être trouver de meilleurs taux d'intérêt ou d'autres conditions chez un autre prêteur. Si c'est le cas, contactez votre prêteur actuel pour restructurer votre prêt afin de respecter ces taux ou conditions. Les prêteurs sont en concurrence et le risque de perdre une entreprise hypothécaire peut amener votre prêteur actuel à restructurer votre prêt à de meilleures conditions.

A propos de l'auteur

Bob Haring est journaliste et rédacteur en chef depuis plus de 50 ans, principalement chez Associated Press, puis rédacteur en chef de Tulsa, Okla. «World». Depuis sa retraite, il a écrit des articles indépendants et une chronique hebdomadaire sur la sécurité informatique. Haring est titulaire d'un baccalauréat en journalisme de l'Université du Missouri.

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