Comment restructurer votre dette pour rester à flot par Barbara Weltm …

Presque toutes les entreprises font face à des périodes difficiles à un moment donné. Malgré les meilleurs plans d'affaires, les moments difficiles peuvent résulter de choses indépendantes de votre volonté, telles que des catastrophes météorologiques, des problèmes avec les fournisseurs ou d'autres événements inattendus. Quelle que soit la cause des difficultés, c'est à vous de payer vos créanciers ou de faire faillite.

Reconnaître le problème
Si vous êtes confronté à une incapacité croissante à payer vos factures à leur échéance, vous pouvez avoir de graves problèmes de trésorerie. Ceux-ci peuvent être le résultat de:

  • Manque de ventes – n'apportant pas les dollars dont vous avez besoin pour couvrir vos dépenses.
  • Créances lentes ou irrécouvrables – vous avez réalisé des ventes, mais vous ne recevez pas de paiement en temps opportun.
  • Sous-capitalisation – vous avez plus de dettes que vous ne pouvez vous le permettre.

    Si vous devenez comme certains de vos clients et êtes en retard dans le paiement de vos factures, vous avez un problème. Cela n’aidera pas à esquiver le problème et à espérer un avenir meilleur. Vous devez prendre des mesures pour éviter d'autres problèmes.

    Considérez les alternatives
    Vous pouvez essayer de restructurer vous-même vos dettes en vous adressant à vos créanciers. Certains vous obligeront, vous donnant plus de temps pour rembourser ou assouplissant les conditions de crédit. Mais vous pouvez trouver des créanciers qui ne sont pas disposés à travailler avec vous – parce qu'ils ne vous font pas confiance ou pour une autre raison.

    Vous pouvez faire faillite. Cependant, vous avez peut-être personnellement garanti certaines dettes de l'entreprise. Même si l'entreprise ferme, vous restez obligé de respecter votre garantie.

    Vous pouvez utiliser un service de restructuration de la dette pour créer un plan pour sortir de la dette. En règle générale, ces services fonctionneront avec les petites entreprises qui ont des dettes d'au moins 15 000 $, un minimum de quatre créanciers et peuvent se permettre d'effectuer des paiements mensuels d'au moins 1 000 $. Les créanciers peuvent être disposés à travailler avec un intermédiaire cautionné – une entreprise de restructuration de dettes commerciales – où ils n’auraient peut-être pas pu accepter vos propositions directes.

    Dette individuelle ou dette commerciale
    Les personnes confrontées à une dette personnelle croissante peuvent se tourner vers n'importe quel nombre de services de conseil en crédit. Ces services, dont beaucoup sont des agences à but non lucratif, créent des plans de remboursement et travaillent avec les créanciers pour arranger les conditions que les individus peuvent gérer. Les entreprises n'ont pas la même gamme d'options – il n'y a pas d'agences à but non lucratif qui aident les petites entreprises à se désendetter.

    Cependant, Commercial Credit Counselling Services, Inc. de Paramus, NJ (www.saveyourcompany.com) peut fournir une solution pour les petites entreprises en difficulté. En tant que principale entreprise de restructuration de la dette du pays, ils peuvent élaborer un plan que «les débiteurs peuvent se permettre et les créanciers accepteront». Les frais de la société pour son plan sont intégrés dans les paiements, de sorte que les débiteurs ne paient pas plus qu’ils n’auraient dû s’acquitter intégralement de leurs dettes.

    Avantages pour le débiteur Un plan de remboursement permet à une entreprise d'éviter une liquidation et de rester en activité. Autres bénéfices:

  • Le recours à une entreprise de restructuration de dette soulage le propriétaire d’entreprise de la nécessité de traiter avec les créanciers, les agences de recouvrement et les avocats des créanciers. Cela laisse plus de temps au propriétaire de l'entreprise à consacrer à la gestion de l'entreprise.
  • Un plan de remboursement évite le prélèvement sur le compte bancaire du débiteur, un mouvement qui peut saper l’existence de l’entreprise.
  • Le respect d'un calendrier de remboursement peut avoir un effet positif sur la cote de crédit de votre entreprise, même si vous êtes au milieu d'un plan de remboursement.

    Comment cela fonctionne: Afin d'élaborer un plan de remboursement, une petite entreprise doit partager des informations sur ses dettes. Le montant est ensuite vérifié par les créanciers. La société crée ensuite un plan, basé sur le budget du débiteur et la coopération du créancier.

    Vous pouvez sélectionner les créanciers avec lesquels vous souhaitez conclure un plan de remboursement, en laissant vos fournisseurs critiques hors de la boucle (à condition que vous puissiez les payer intégralement à l'échéance sans les inclure dans le plan de remboursement).

    Autres ressources
    Il existe d'autres sociétés de restructuration de dettes commerciales que vous pouvez trouver sur le Web. C'est toujours une bonne idée de vérifier avec votre Better Business Bureau local avant de faire affaire avec une entreprise.

    Pour les agriculteurs et les éleveurs, la Farm Service Agency du département américain de l'Agriculture fournit des conseils et des conseils en matière de crédit (www.fsa.usda.gov/pas et recherchez «crédit counseling» pour accéder aux bureaux locaux de l'Agence).

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