Comment se débarrasser légalement de la dette de carte de crédit

La dette de carte de crédit pue. La plupart d'entre nous ne sont pas à l'abri des maux de la dette de carte de crédit. Nous en faisons l'expérience à un moment donné de notre vie.

Nous nous retrouvons généralement dans la dette de carte de crédit lorsque nous ne savons pas mieux (et ne comprenons pas le coût de la dette à intérêt élevé) et / ou lorsque nous avons des difficultés financières pour une raison quelconque. Certains d’entre nous n’avaient pas suffisamment d’économies pour faire face aux longs ralentissements financiers et se sont tournés vers les cartes de crédit pour faire la différence.

La question devient alors, que faites-vous maintenant? Comment vous débarrasser de cette dette une fois pour toutes?

Pour rembourser votre dette, décidez de l'ordre dans lequel vous allez rembourser votre dette, puis réduisez vos dépenses et augmentez vos revenus afin de pouvoir la rembourser le plus rapidement possible. Le remboursement de votre dette est un grand pas vers la maîtrise de vos finances.

Voici quelques conseils utiles pour vous aider à réduire votre dette de carte de crédit et à éviter de vous endetter davantage à l'avenir.

Élaborer des stratégies pour éliminer légalement la dette de carte de crédit

1. Écoutez Dave Ramsey

Dave Ramsey vous motivera à rembourser vos dettes. Période. Il est l'homme avec le plan en sept étapes qui peut vraiment vous aider à donner le coup d'envoi à votre plan de réduction de la dette. Il a une émission de radio et un podcast quotidien sur lequel vous pouvez puiser.

Voici ce que nous avons à dire de plus sur Dave Ramsey.

2. Créez un plan de réduction de la dette de carte de crédit

La dette de carte de crédit est généralement le pire type de dette que nous ayons dans notre portefeuille de passifs. Mais il y a peut-être quelque chose de pire là-dedans. Il est bon d'avoir un plan global de réduction de la dette et de voir où votre dette de carte de crédit devient prioritaire. Devriez-vous attaquer cette dette en premier? Utilisez ces étapes pour créer un plan de réduction de carte de crédit:

  • Notez toutes vos dettes de carte de crédit. Donnez-leur la priorité en fonction de critères tels que l'équilibre, le taux d'intérêt et tout autre facteur déterminant.
  • Mettez de l'argent supplémentaire sur la dette de carte la plus importante et payez le solde mensuel minimum sur le reste.
  • Une fois que vous avez payé une carte, commencez à travailler sur la suivante jusqu'à ce qu'elles soient toutes remboursées.
  • Essayez de ne pas ajouter de nouvelle dette de carte de crédit pendant cette période.
  • Pourquoi ne pas utiliser la technologie dans le cadre de votre plan de réduction de la dette? Il existe de nombreuses applications qui peuvent vous aider à rembourser votre dette plus rapidement. Voici quelques bonnes applications à utiliser dans le cadre de votre plan:

    Pièces: L'application Qoins prend votre monnaie et l'applique à votre dette mensuellement. Il y a 1,99 $ par mois, qui est prélevé sur votre transfert lorsque vos «rafles» vous sont envoyées. Mais le premier mois est gratuit, vous pouvez donc l'essayer.

    Par exemple: si vous avez effectué un achat de 2,76 $, l'application Qoins arrondirait à 3,00 $. Le 0,24 $ serait appliqué à votre compte. Une fois que vous avez atteint 5,00 $, il peut être envoyé pour rembourser votre dette. Si vous arrondissez 25,00 $ en monnaie ce mois-là, 23,01 $ seront envoyés à votre dette. (25,00 $ – 1,99 $ de frais = 23,01 $)

    Ils offrent trois options pour vous aider à vous libérer de vos dettes.

  • Récapitulatifs: Chaque transaction que vous effectuez, sur le compte que vous avez configuré avec l'application, est arrondie au dollar le plus proche. Si vous achetez un dollar pair, il arrondira au dollar suivant.
  • Économies intelligentes: Vous permet de faire des contributions sans avoir besoin d'accéder à vos transactions. Vous sélectionnez un niveau de préférence et l'application Qoins vous indiquera combien contribuer chaque jour. La limite minimale de 5,00 $ et 1,99 $ par transaction s'appliquent toujours.
  • Amis de la famille: Cette fonction permet à vos amis et à votre famille de rembourser votre dette. Ils n'ont même pas besoin d'un compte avec Qoins. Envoyez-leur simplement votre lien F&F et ils pourront vous donner ce qu'ils veulent. Leur don s'ajoute à vos contributions et est envoyé à votre dette.
  • Inscrivez-vous à l'application Qoins dès aujourd'hui!

    Rembourser la dette de Jackie Beck: Cette application vous permet d'organiser vos dettes en une boule de neige, une avalanche de dette ou un ordre de remboursement personnalisé. Vous pourrez voir exactement à quel moment le plan que vous avez mis en place vous permettra de ne plus avoir de dettes.

    Cela vous permet de deviner quelle méthode vous permettra de vous sortir de la dette le plus rapidement en fonction de votre situation exacte. L'application permet de tester facilement l'impact des paiements supplémentaires, d'enregistrer des paiements personnalisés, etc. Il comprend un tableau d'amortissement pour chaque dette afin que vous puissiez voir en un coup d'œil combien de chaque paiement va aux intérêts et combien va réduire le solde.

    Mais vous aider à rester motivé est la chose la plus importante que l'application fasse. Tout dans l'application est conçu pour vous aider à rester concentré sur votre objectif de libération de la dette: l'icône «PAYÉ» de l'application pour une inspiration instantanée, des barres de progression, un espace pour vous permettre d'ajouter une photo qui représente la raison pour laquelle vous voulez être sans dette, et plus.

    Téléchargez l'application Pay Off Debt ici.

    Pointage: Une autre application qui vous permet de gérer le remboursement de votre dette de carte de crédit est Tally. Il s'agit du premier gestionnaire de dette automatisé au monde. Vous ajoutez vos cartes de crédit à l'application, Tally fournit une ligne de crédit, puis ils minimisent les paiements d'intérêts en effectuant des paiements pour vous au bon moment sur la bonne carte.

    Inscrivez-vous à Tally dès aujourd'hui.

    3. Sachez quelle carte de crédit rembourser en premier

    Devriez-vous d'abord payer la carte avec le solde le plus bas ou celle avec le taux d'intérêt le plus élevé? Prenez le temps de comprendre la différence et de prendre la décision par vous-même. Si vous n'avez qu'une petite dette de carte de crédit, cela ne fera pas beaucoup de différence. Mais pour les gros soldes, cela peut valoir votre temps.

    Voici comment hiérarchiser vos dettes pour le remboursement.

    4. Affichez un calendrier de remboursement de la dette sur le réfrigérateur

    Où est votre estomac, votre esprit sera également (ou quelque chose comme ça). Soyez hyper concentré sur votre plan de paiement en le plaçant au premier plan.

    5. Réfléchissez deux fois avant de découper vos cartes

    Couper les cartes et jurer le crédit pour de bonnes œuvres pour certaines personnes, mais pas pour moi. J'ai trouvé un côté positif aux cartes de crédit. Et réfléchissez bien avant d'annuler votre compte de carte de crédit. Cela peut affecter négativement votre pointage de crédit.

    Consultez notre guide ultime sur le crédit pour plus d'informations.

    6. Pensez à obtenir de l'aide pour l'aide de votre carte de crédit

    Si vous avez tout essayé et que vous avez encore du mal à rembourser vos dettes de carte de crédit, je vous encourage à vous tourner vers les bonnes personnes pour obtenir de l'aide.

    Faites attention. L'industrie du conseil en crédit est pleine d'arnaqueurs et de fraudeurs.

    Évitez ces types en allant à la National Foundation for Credit Counseling et recherchez l'un de leurs membres, un Consumer Credit Counselling Service.

    Voici une ventilation supplémentaire des différentes options (non-bricolage) que vous avez quand il s'agit d'obtenir de l'aide sur votre dette.

  • Conseil en crédit: Avec le conseil, vous remboursez vos dettes par vous-même, vous obtenez simplement des conseils financiers pour vous aider à trier votre budget et à aligner vos finances pour arrêter de contracter des dettes et commencer à les rembourser. Le risque ici est que vous payiez des informations lors de séances de conseil que vous pouvez obtenir gratuitement. Un autre risque est que cela ne fonctionnera pas pour vous, car vous avez besoin de plus d'assistance tout au long du processus.
  • Gestion de la dette: Où la société d'allégement de la dette prend votre argent et rembourse vos dettes pour vous. Je suppose que l'avantage ici est une plus grande responsabilisation. Le risque ici est que, une fois de plus, vous payez pour un service que vous pouvez faire gratuitement par vous-même. Un autre risque réside dans les frais élevés facturés par la société de crédit.
  • Règlement de la dette: Où la société d'allégement de la dette appelle les créanciers en votre nom et négocie un règlement de votre dette de carte de crédit pour moins que ce que vous devez. Cela se fait parce que votre situation financière personnelle est dans une mauvaise situation. Les risques impliqués ici sont nombreux. Pour être en mesure de régler vos dettes, vous devez vraiment être en retard important sur votre paiement. Ainsi, la société de crédit pourrait vous encourager à ne pas payer, ce qui ruine votre crédit, mais vous permet de régler votre dette. Le risque de trop payer les frais est également élevé ici.
  • La faillite: Si un règlement n'est pas possible pour une raison quelconque, alors la dernière goutte est de déclarer faillite.
  • Prendre des mesures pour éliminer légalement votre dette de carte de crédit

    7. Remboursez d'abord le solde des intérêts élevés

    Si vous êtes un calculateur de chiffres, pensez à rembourser vos dettes en vous attaquant d'abord à la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé. Passez ensuite à la prochaine carte de taux d'intérêt la plus élevée. Cela vous aidera à payer moins d'intérêts au fil du temps.

    8. Remboursez d'abord le plus petit solde

    Si vous devez être motivé par une victoire rapide, pensez à utiliser l'approche de la boule de neige de la dette. Tirez parti de vos petites victoires et détruisez votre dette de carte de crédit une par une en commençant par la plus petite. Il y a un gros avantage psychologique à utiliser ce plan d'attaque.

    9. Mettez vos cartes de crédit sur la glace

    Littéralement, mettez vos cartes de crédit dans une tasse ou un bol d'eau et placez-les au congélateur. Vous aurez toujours la ou les cartes pour les urgences, mais vous ne les aurez pas avec vous au magasin ou vous ne les aurez pas facilement accessibles pour les achats en ligne.

    10. Éliminez les autres dépenses

    Si vous dites que vous n'êtes pas en mesure d'effectuer vos paiements par carte de crédit mais que vous n'êtes pas encore devenu frugal, je n'ai aucune pitié pour vous. Déterminez le niveau minimum de dépenses dont vous avez besoin pour donner à votre famille de la nourriture et un abri. Ensuite, éliminez toutes les autres dépenses. Avec cet argent retrouvé, vous devriez trouver plus facile de rembourser les soldes de vos cartes de crédit.

    En relation: Conseils de vie frugale

    11. Devenez un Freegan (blague… en quelque sorte)

    Dans le même esprit, envisagez de devenir un peu un freegan (une personne qui essaie d'utiliser uniquement des produits et services gratuits.) Vous n'avez pas à changer votre vie pour toujours, mais cela vous aidera sûrement à vous débarrasser de la dette si vous le pouvez consacrez la majeure partie de votre revenu supplémentaire à la réduction de la dette. L'utilisation de produits et services gratuits uniquement vous y aidera.

    12. Vendez votre indésirable

    Il y a de fortes chances qu’au moins une partie de votre dette de carte de crédit soit constituée de choses qui traînent dans votre maison et que vous n’utilisez plus. Pour accélérer votre calendrier de paiement par carte de crédit, apportez de l'argent supplémentaire en vendant vos affaires sur Craigslist, Facebook, eBay ou Decluttr.

    Consultez notre revue Decluttr pour savoir comment cela fonctionne.

    Envisagez également d'organiser une vente de garage pour de l'argent encore plus rapidement.

    En relation: Conseils pour vendre sur Craigslist: Tirez le meilleur parti de vos affaires

    13. Augmentez vos revenus

    Si vous n'avez pas d'ordure à vendre et que vous souhaitez sérieusement réduire vos dettes, envisagez de prendre un deuxième emploi ou de trouver un moyen de gagner de l'argent supplémentaire pour vraiment vous aider avec vos finances. Utilisez les fonds supplémentaires pour réduire votre dette de carte de crédit beaucoup plus rapidement. Une fois que vous avez terminé, vous pouvez abandonner le deuxième travail. Si vous obtenez un bonus au travail ou que vous trouvez de l'argent inattendu quelque part, utilisez également ces fonds pour rembourser votre dette.

    Louez vos affaires: Une façon d'augmenter vos revenus est de louer vos affaires. Vous pouvez gagner de l'argent supplémentaire en louant des biens immobiliers, des voitures, des camping-cars et des bateaux. Saviez-vous que vous pouvez même louer des équipements et des vêtements pour bébé? Si vous en êtes propriétaire, il existe très probablement un service qui vous permet de le louer.

    Voici comment louer vos effets personnels pour de l'argent supplémentaire.

    Postmates: Avez-vous déjà pensé à gagner de l'argent en tant que chauffeur-livreur? Vous pouvez le faire avec des camarades de poste. Si vous avez votre propre voiture, vous pouvez profiter de cette opportunité. Les chauffeurs postmates livrent de la nourriture, des produits d'épicerie et d'autres articles aux clients qui passent des commandes via l'application.

    Les conducteurs doivent avoir au moins 18 ans, avoir accès à un véhicule assuré, à un permis de conduire valide et à un smartphone. Il y a un processus d'approbation et une vérification des antécédents. Les chauffeurs utilisent l'application Postmates pour tout, depuis les affectations de livraison et les itinéraires jusqu'au paiement des livraisons terminées. Postmates est disponible dans les 50 États afin que les chauffeurs qualifiés du monde entier puissent gagner de l'argent supplémentaire via l'application de livraison.

    Consultez notre revue complète des pilotes Postmates.

    DoorDash: DoorDash est un autre service d'application de livraison qui engage des chauffeurs. Les livraisons sont strictement de la nourriture et des boissons des restaurants. Pour devenir chauffeur-livreur DoorDash, ou «Dasher», vous devez avoir au moins 18 ans, avoir votre propre voiture avec assurance, un permis de conduire valide et un smartphone.

    Les conducteurs définissent leur propre horaire via l'application, puis acceptent les livraisons dès qu'elles sont disponibles. Bien que leur processus de paiement soit complexe, vous saurez avant chaque livraison combien d'argent vous gagnerez. Si vous allez travailler comme chauffeur pour gagner de l'argent supplémentaire, pourquoi ne pas travailler pour l'un des services de livraison à la croissance la plus rapide du pays.

    Consultez notre examen complet de DoorDash.

    Il existe de nombreuses possibilités de gagner de l'argent supplémentaire qui peut être utilisé pour rembourser la dette de carte de crédit. Tout dépend du temps que vous pouvez consacrer et des opportunités qui vous conviennent le mieux.

    Cliquez ici pour voir 52 façons de gagner de l'argent supplémentaire.

    14. Appelez vos sociétés de cartes de crédit pour négocier un meilleur taux

    Si cela ne vous dérange pas de rester en attente pendant un certain temps, appelez votre société de carte de crédit et parlez-lui de réduire le taux d'intérêt sur votre carte. En abaissant votre taux d'intérêt, vous réduirez chaque mois le montant d'argent que votre compagnie de carte de crédit ajoute à votre dette. Tout cela prend quelques minutes de votre temps. Le pire qu'ils puissent faire est de vous dire non.

    Conseils: Ayez une carte concurrente à l'esprit lors de la négociation. S'ils résistent, dites-leur que vous allez probablement utiliser une autre carte et payez celle-ci. Cela fera probablement baisser votre taux.

    15. Transférez votre solde à intérêt élevé

    Si vos soldes et taux d'intérêt sont suffisamment élevés, pensez à transférer vos soldes de carte de crédit sur une carte avec un taux d'intérêt promotionnel de 0%. Soyez conscient des frais de transfert, qui pourraient annuler les économies d'intérêt que vous réalisez. Veillez également à ne pas utiliser cette nouvelle carte comme une opportunité de dépenser plus.

    Bien que cela n'élimine pas votre dette de carte de crédit, cela vous aide à réduire les soldes; tout en payant moins d'intérêts. Ce n'est pas une méthode qui devrait être utilisée par les indisciplinés, mais cela peut être une sage décision. Vous pouvez déplacer la dette sur une carte avec des intérêts élevés vers une autre carte de crédit qui ne vous facturera pas d'intérêts pendant une certaine période.

    La seule raison pour laquelle je le mentionne, c'est parce que je l'ai fait moi-même en 2002, alors que je remboursais ma propre dette de carte de crédit. Vous pouvez également envisager d'utiliser un prêt personnel pour obtenir un taux d'intérêt inférieur sur votre dette.

    16. Suivi obsessionnel de vos dépenses

    Êtes-vous obsédé par le contrôle de vos dépenses? Peut-être avez-vous besoin de cette motivation supplémentaire pour vous aider à éviter les dettes futures et à fournir plus d'espace dans votre budget pour un remboursement rapide de la réduction de la dette. Suivez vos dépenses avec un logiciel comme Personal Capital ou envisagez un budget à base zéro.

    Consultez notre examen complet de Personal Capital ici.

    17. Suivez visuellement l'évolution de votre réduction de la dette

    Une fois que vous avez commencé à mettre en œuvre votre plan, assurez-vous qu'il est écrit et affiché quelque part dans votre maison pour que vous puissiez le voir tous les jours. Assurez-vous que cela reflète vos progrès lorsque vous commencez à rembourser vos dettes de carte de crédit.

    Vous voudrez peut-être aussi mettre quelque chose dans votre portefeuille avec vos cartes si vous ne les avez pas déjà mises sur la glace.

    Qu'est-ce qui vous a le plus empêché de rembourser votre dette? Y a-t-il d'autres stratégies que vous avez trouvées efficaces pour enfin vous débarrasser de votre dette de carte de crédit?

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