Comment sortir de la dette de carte de crédit en 4 étapes

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Si vous êtes comme la plupart des gens, vous avez des dettes de carte de crédit. Le ménage américain moyen, par exemple, a plus de 15 000 $ de dettes de carte de crédit. Le règlement de votre dette de carte de crédit nécessite une approche pratique, de la détermination de votre meilleure stratégie de paiement à la communication avec les créanciers pour négocier les taux.

Voici comment rembourser votre dette de carte de crédit en quatre étapes:

1. Trouvez une ou deux stratégies de paiement2. Envisager la consolidation de la dette 3. Négociez avec vos créanciers 4. Demandez de l'aide – si votre dette est accablante

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1. Trouvez une stratégie de paiement ou deux

Si vous voulez vraiment vous attaquer à votre dette de carte de crédit, envisagez ces méthodes pour vous permettre d'atteindre votre objectif plus rapidement. Le fait d'avoir un objectif et une stratégie de remboursement concrets vous aidera à garder vous et votre dette de carte de crédit sous contrôle.

Payez plus que le minimum: Les émetteurs de cartes de crédit vous versent un paiement minimum mensuel pratique, généralement 2% à 3% du solde, pour vous assurer que vous effectuez des paiements en temps opportun. Cependant, les banques font de l'argent sur les intérêts qu'elles facturent à chaque période de paie, donc plus il vous faut de temps pour payer, plus elles gagnent d'argent.

Boule de neige de la dette: La méthode boule de neige pour rembourser votre dette utilise votre sentiment d'accomplissement comme motivation. Vous priorisez vos prêts par montant, en vous concentrant sur le plus petit en premier. Lorsque vous avez remboursé ce prêt, vous transférez ce paiement dans le montant que vous contribuez à votre prochain prêt le plus petit, etc. Comme une boule de neige dévalant une colline, vous effectuerez progressivement des paiements de plus en plus importants, éliminant finalement votre dette.

Avalanche de dettes: Semblable à l'approche boule de neige, une approche avalanche échange vos priorités. Au lieu de payer d'abord la carte avec le solde le plus bas, vous payez la carte avec le plus haut intérêt. C'est généralement une méthode plus rapide et moins chère que la boule de neige.

Automatiser: L'automatisation de vos paiements est un moyen facile de vous assurer que vos dettes sont payées afin d'éviter d'accumuler des frais supplémentaires en frais de retard. Si vous pratiquez une approche de boule de neige ou d'avalanche de dette, cependant, vous devrez être un peu plus pratique pour vous assurer que vous contribuez exactement ce que vous voulez à chaque compte.

2. Envisagez la consolidation de la dette

Si votre crédit est bon mais que vos paiements de dette vous semblent accablants, envisagez de les regrouper en un seul compte. De cette façon, vous n'avez qu'à effectuer un seul paiement chaque mois pour réduire le solde.

Carte de crédit de transfert de solde 0%: Il peut sembler contre-intuitif de demander une carte de crédit lorsque votre objectif principal est de vous désendetter, mais les cartes de transfert de solde à 0% peuvent vous aider à économiser de l'argent à long terme. Trouvez une carte qui offre une longue période d'introduction de 0% – de préférence de 15 à 18 mois – et transférez toutes vos dettes de carte de crédit en cours sur ce compte. Vous aurez un paiement simple chaque mois et vous ne paierez pas d'intérêts.

Prêts personnels: De même, vous pouvez souscrire un prêt de consolidation de dette à taux fixe pour rembourser votre dette. Bien que vous deviez payer des intérêts, les taux d'intérêt pour les prêts personnels ont tendance à être inférieurs à ceux des cartes de crédit, ce qui peut vous aider à économiser de l'argent supplémentaire. Utilisez un calculateur de consolidation de dettes pour estimer vos économies.

3. Travaillez avec vos créanciers

Communiquez avec vos créanciers et essayez de négocier les conditions de paiement, par exemple en préconisant un paiement minimum plus faible ou un TAP moins élevé. Si vous êtes un client de longue date avec un bon historique de paiements, un créancier peut être disposé à travailler avec vous. Expliquez votre situation et les étapes à suivre.

De petits changements pourraient suffire à vous aider à maîtriser votre dette, et le pire qui puisse arriver est qu'ils disent non.

4. Demandez de l'aide

Si le montant total que vous devez est supérieur à ce que vous pouvez payer chaque mois et que vous avez vraiment du mal à maîtriser votre dette, il est peut-être temps de prendre des mesures plus sérieuses. Envisagez des options d'allégement de la dette, comme la faillite ou un plan de gestion de la dette.

Plan de gestion de la dette: Les plans de gestion de la dette sont créés avec l'aide d'une agence de conseil en crédit à but non lucratif. Les conseillers négocient de nouvelles conditions avec vos créanciers et consolident votre dette de carte de crédit. Vous paierez ensuite à l'agence de conseil un taux fixe chaque mois. Vos comptes de crédit peuvent être fermés et vous devrez peut-être en renoncer pour un certain temps.

La faillite: Le dépôt de bilan du chapitre 7 efface les dettes non garanties telles que les cartes de crédit, mais non sans conséquence. Le chapitre 13 de la faillite peut vous aider à restructurer vos dettes en un plan de paiement sur 3 à 5 ans et peut être préférable si vous avez des actifs que vous souhaitez conserver. Il peut rester sur votre dossier de crédit pendant 7 à 10 ans, bien que votre pointage de crédit soit susceptible de rebondir dans les mois suivant le dépôt. Certaines dettes, comme les prêts étudiants et la dette fiscale, ne peuvent généralement pas être effacées en cas de faillite.

Règlement de la dette: En vertu du règlement de la dette, un créancier accepte d'accepter moins que le montant que vous devez. Même si cela peut sembler une bonne affaire, ce n'est pas une option pour la plupart des gens. En règle générale, vous engagez une société de règlement des dettes pour négocier avec vos créanciers en votre nom. En savoir plus sur le fonctionnement du règlement de la dette et les risques auxquels vous êtes confronté.

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