Comment sortir de la dette rapidement sans argent

Vous avez donc décidé de
faire face à votre dette de carte de crédit et tout faire par vous-même. Tout d'abord,
félicitations, vous avez déjà franchi la première et la plus importante étape simplement en
face au problème. Et tout en traitant vous-même de la dette peut être un réel
défi, cela peut être fait.

Si vous êtes prêt à
renseignez-vous sur les bons choix, faites les sacrifices nécessaires et
faire de gros efforts, vous pouvez vous débrouiller seul et être bien
votre chemin vers une relation plus saine avec de l'argent.

Il existe de nombreuses méthodes éprouvées pour éliminer vous-même vos dettes. Dans cet article, vous apprendrez comment chaque méthode est conçue pour vous aider à vous débarrasser de vos dettes et à vous remettre sur la voie de la liberté financière. Afin de décider quelle méthode convient le mieux à votre situation particulière, lisez la suite.

1. Mettez de l'ordre dans vos finances

Si vous souhaitez développer un plan efficace pour vous sortir de la dette, votre première étape consiste à savoir combien vous devez. La meilleure façon de procéder consiste à vérifier vos dépenses mensuelles. Examinez vos relevés bancaires et de carte de crédit et additionnez toutes vos dettes, y compris vos factures de carte de crédit, votre hypothèque, vos paiements de voiture, vos prêts et toute autre dette que vous pourriez avoir. Ensuite, additionnez toutes vos autres dépenses mensuelles, comme les courses, les divertissements, les restaurants et les frais de transport. Cela vous dira combien vous devez, où va la majeure partie de votre argent chaque mois et s'il vous reste de l'argent chaque mois. La connaissance de ces informations vous aidera à déterminer la solution de dette DIY qui vous convient.

2. Concevoir un plan pour sortir de la dette

Une fois que vous avez
une image plus claire de vos dépenses et revenus mensuels, il est temps de commencer
comparer les différentes méthodes que vous pouvez utiliser pour vous désendetter. Cela dépend de
combien de cartes de crédit vous traitez, combien vous payez en intérêts,
et quelques autres facteurs, votre choix pourrait être facile.

Il est important de noter que toutes les méthodes décrites ci-dessous impliquent d'appliquer votre revenu supplémentaire à votre dette de carte de crédit chaque mois jusqu'à ce que votre dette soit remboursée. Donc, si vous n’avez pas d’argent supplémentaire, vous voudrez peut-être envisager d’autres options d’allégement de la dette.

Avalanche de dettes

La méthode d'avalanche de dettes consiste à éliminer d'abord vos cartes les plus chères. Voici comment ça fonctionne:

  • Identifier
    laquelle de vos cartes de crédit a le taux d'intérêt le plus élevé. Si vous avez plus de
    une carte avec le taux le plus élevé, choisissez la carte qui a également le plus haut
    équilibre.
  • Chaque
    mois, payez autant que possible pour rembourser cette carte.
  • Payer
    seulement des paiements minimums pour toutes les autres cartes.
  • Une fois que vous avez payé
    la carte avec le taux le plus élevé, passez à la prochaine carte à intérêt le plus élevé et
    répétez le processus.

    La méthode de l'avalanche de dettes vous aide à économiser de l'argent en vous débarrassant de votre dette à taux d'intérêt élevé. Donc, si vous avez plusieurs cartes de crédit avec des taux d'intérêt élevés, cela peut être la bonne méthode pour vous. Cette méthode est susceptible de vous faire économiser le plus d'argent sur les intérêts par rapport aux autres méthodes. La méthode de l'avalanche de dettes est également considérée comme l'un des moyens les plus efficaces d'économiser de l'argent tout en remboursant votre dette, car elle élimine d'abord la «dette toxique» à intérêt élevé.

    Boule de neige de la dette

    Avec la méthode de la boule de neige de la dette, vous utilisez d'abord votre argent supplémentaire pour rembourser la carte de crédit avec le solde le plus bas. Voici comment ça fonctionne:

  • Identifier
    laquelle de vos cartes de crédit a le solde total le plus bas dû.
  • Mettre
    autant d'argent que possible pour rembourser le solde de cette carte dès que
    possible.
  • Payer
    seulement des minimums sur les autres cartes.
  • Après avoir payé cela
    carte, déplacez-vous sur le deuxième solde le plus bas jusqu'à ce que vous atteigniez le plus haut.
    En éliminant d'abord ces petits comptes, vous aurez moins de dettes à vous inquiéter
    sur.

    La méthode de la boule de neige de la dette est une bonne option si vous avez beaucoup de cartes avec de faibles montants. C'est aussi une méthode qui pourrait vous donner un sentiment d'accomplissement plus rapidement. Vous ne pouvez pas vous débarrasser de votre dette totale aussi efficacement que vous le feriez avec la méthode de l'avalanche de dettes, mais avec la méthode de la boule de neige de la dette, vous éliminerez les dettes individuelles plus rapidement.

    Bonus: dette flocon de neige

    Le flocon de neige de la dette
    La méthode peut être utilisée conjointement avec une avalanche de dette ou une boule de neige de dette.
    Avec cette méthode, chaque fois que vous rencontrez de l'argent de façon inattendue, vous l'utilisez pour
    rembourser votre dette. Même si vous avez créé un budget très précis, vous pouvez
    se retrouvent parfois avec quelques dollars supplémentaires provenant de diverses sources, comme
    rabais, argent provenant d'une vente-débarras, argent découvert dans un tiroir ou un canapé, etc.

    Avec la méthode du flocon de neige de la dette, vous prenez ces petites sommes d'argent et les utilisez pour aider à rembourser votre dette plus rapidement. À elle seule, cette méthode n'éliminera pas votre dette, mais si vous l'utilisez avec l'une des deux autres méthodes discutées, elle pourrait vous aider à vous débarrasser de votre dette plus rapidement.

    3. Commencez la budgétisation et le remboursement de la dette

    Une fois que vous avez choisi votre
    Méthode de bricolage, vous devez déterminer exactement combien d'argent vous pouvez mettre
    votre dette chaque mois. C’est là qu’un budget entre en jeu.

    Un budget est tout simplement
    planifier comment vous dépensez votre argent chaque mois. La première étape pour créer un
    le budget détermine votre revenu mensuel. Vous pouvez le faire avec un simple stylo
    et du papier, ou en utilisant une feuille de calcul budgétaire.

    Dans votre budget, vous devez inclure votre revenu mensuel, puis tenir compte de deux types de dépenses qui seront payées à partir de votre revenu: fixe et variable.

    Frais fixes sont généralement des coûts
    qui sont les mêmes chaque mois, comme votre hypothèque ou votre loyer, votre facture Internet ou
    les primes d'assurance. Celles-ci sont assez faciles à prendre en compte à l'avance, car
    vous pouvez trouver ces coûts en consultant la facture du mois précédent.

    Charges variables sont des coûts qui varient d'un mois à l'autre. Il s'agit notamment de l'épicerie, des factures de services publics et d'autres dépenses diverses. Étant donné que ces coûts peuvent être difficiles à prévoir, vous devez identifier un coût moyen par mois. Pour ce faire, additionnez vos dépenses des mois précédents sur chaque dépense, puis recherchez les événements à venir ou les occasions spéciales pour le reste de l'année qui pourraient vous obliger à dépenser plus pour cette dépense. Additionnez ces coûts pour obtenir une estimation annuelle, puis divisez par 12 et indiquez ce nombre comme coût moyen chaque mois.

    Une fois que
    vous représentez toutes vos dépenses pour chaque mois, vous soustrayez ce total
    de votre revenu mensuel pour obtenir le montant total d'argent que vous avez
    utiliser pour rembourser votre dette en utilisant l'une des méthodes décrites ci-dessus.

    Si
    vos dépenses sont supérieures à vos revenus, vous devez revenir en arrière et ajuster
    beaucoup que vous allouez à chaque dépense afin que vous puissiez terminer chaque mois avec
    argent.

    Au fil des mois, les choses peuvent changer dans vos dépenses ou vos revenus, alors soyez prêt à mettre à jour votre budget si nécessaire

    Après
    vous avez fini de créer votre budget, vous devez l'utiliser! Assurez-vous de ne pas
    dépensez plus que ce que vous avez alloué pour chaque dépense. Et gardez à l'esprit que
    les mois passent, les choses peuvent changer dans vos dépenses ou vos revenus, alors soyez
    prêt à mettre à jour votre budget au besoin pour vous assurer d'avoir de l'argent supplémentaire pour
    mettre à rembourser votre dette. Si vous obtenez un bonus au travail, une déclaration de revenus ou
    autre aubaine, appliquez immédiatement cet argent à votre dette.

    Finalement, si vous budgétez correctement, l'argent des mois précédents vous aidera à payer les dépenses du mois prochain, ce qui signifie que votre budget deviendra de plus en plus facile à gérer, vous pourrez rembourser vos dettes et vous n'aurez pas à vivre chèque de paie à chèque de paie.

    4. Comment réduire vos dépenses

    De la négociation d'une nouvelle facture de téléphone cellulaire au passage à des marques génériques, il existe de nombreuses façons de réduire vos dépenses. Voici quelques mesures simples que vous pouvez prendre pour réduire les coûts chaque mois afin d'avoir plus d'argent à dépenser pour rembourser votre dette.

  • Faire du café à la maison: Beaucoup de gens dépensent plus de 15 $ par semaine juste pour une tasse de café pour se rendre au travail. Il est beaucoup moins cher (et souvent plus savoureux) d’investir dans une cafetière ou une presse française à la maison et de fabriquer la vôtre. Bien qu'il soit plus facile d'obtenir du café dans un café, vous dépensez de l'argent qui pourrait vous aider à vous désendetter.
  • Se déplacer avec les autres: Si vous vivez dans une ville avec de bons transports en commun, il est souvent moins coûteux de prendre le bus ou le train plutôt que de payer le gaz et le stationnement tous les jours. De plus, il existe de nombreuses options de covoiturage disponibles dans les zones urbaines qui peuvent vous aider à économiser. Si vous n’avez pas accès à des transports en commun de qualité, pensez à faire du covoiturage avec des amis et à diviser le coût du carburant.
  • Manger à la maison: Dépensez-vous de l'argent chaque mois dans les restaurants, soit parce que c'est plus pratique, soit parce que vous n'aimez pas cuisiner? De nombreux supermarchés proposent désormais des plats faciles à préparer, tout aussi pratiques, mais moins chers que les repas au restaurant. Il existe également des entreprises qui livrent des kits de préparation de repas directement à votre porte qui vous permettent de prendre un repas sur la table en moins d'une demi-heure, et ils coûtent également moins cher que de manger à l'extérieur. Cuisiner pour soi est moins cher et souvent plus sain. Et lorsque vous magasinez pour vos ingrédients, achetez des produits génériques plutôt que des produits de marque et vous économiserez encore plus.
  • Abonnements coupés: Nous avons tous besoin de divertissement, mais de nombreux consommateurs dépensent 25 $ ou plus chaque mois pour des services de diffusion de films et de musique en ligne. Vous pouvez également regarder du contenu en streaming gratuit sur YouTube ou emprunter gratuitement des émissions de télévision, de la musique et des films dans votre bibliothèque locale.
  • Annuler votre abonnement au gymnase: Bien que se rendre régulièrement à une salle de sport soit un excellent moyen de rester en forme, cela peut aussi être assez cher. Si vous êtes le type de personne qui n'utilise votre abonnement au gymnase que deux ou trois fois par mois, vous devriez sérieusement envisager de le supprimer pour le moment. En attendant, essayez de vous entraîner à la maison, explorez les sentiers de randonnée près de chez vous, ou prenez un travail ou une marche rapide dans votre quartier.
  • Il y a tellement plus de façons d'économiser plus d'argent chaque mois, alors faites ce qui vous semble le plus simple et le plus approprié. Assurez-vous simplement d'appliquer tout l'argent que vous économisez à vos paiements de dette mensuels!

    En plus de couper
    vos dépenses, augmenter vos revenus vous permettra de gagner plus d'argent dans votre
    budget à consacrer au remboursement de votre dette. Puisque chaque dollar compte, prenez
    vous pouvez gagner de l'argent supplémentaire, même si le gain est faible.

    Dans le concert d'aujourd'hui
    économie, vous avez beaucoup d'options pour exécuter une bousculade latérale. Pensez à conduire
    pour Uber ou Lyft vos jours de congé, en louant une chambre dans votre maison sur AirBnb,
    donner des cours particuliers à des étudiants dans une matière que vous connaissez bien, ou travailler en freelance si vous êtes apte à
    compétences recherchées comme la conception graphique ou la création de sites Web.

    Dans l'économie de gig d'aujourd'hui, vous avez beaucoup d'options pour exécuter une bousculade latérale.

    Un autre excellent moyen de gagner de l'argent supplémentaire est de vendre des articles que vous n'utilisez pas. Si vous avez beaucoup de choses supplémentaires, pensez à organiser une vente de garage ou à publier les articles à vendre sur EBay ou Craigslist. Regardez simplement autour de votre maison et demandez-vous si vous utilisez vraiment tout ça. Sinon, il pourrait être converti en espèces et utilisé pour rembourser votre dette.

    Savoir quand demander de l'aide

    Si vous avez déjà décidé que vous voulez vous sortir de votre dette tout seul, c'est parfait. Gardez cependant à l'esprit qu'il n'y a aucune honte à demander de l'aide. Si vous suivez toutes les étapes ci-dessus et que vous rencontrez toujours des difficultés pour rembourser votre dette, ou si vous ne parvenez pas à ajuster vos revenus et dépenses pour vous permettre d'avoir chaque mois de l'argent supplémentaire pour rembourser votre dette, il est peut-être temps pour obtenir de l'aide sur la dette.

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    Si vous ne savez toujours pas si vous avez ou non ce qu'il faut pour gérer votre dette par vous-même, il n'y a aucun mal à demander une consultation gratuite de la dette auprès de Freedom Debt Relief. Un de nos consultants certifiés en dette peut vous guider à travers vos options et vous aider à trouver la bonne solution.

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