Consolidation de cartes de crédit: rembourser rapidement les créanciers

Vous sentez-vous accablé par les factures de carte de crédit massives? Recevez-vous quotidiennement des appels de recouvrement de la part des créanciers? Si c'est le cas, c'est le meilleur moment pour consolider plusieurs dettes.

Comment la consolidation de dettes par carte de crédit vous aide-t-elle?

  • Abaisse les taux d'intérêt et rend les paiements mensuels abordables
  • Remplace plusieurs dettes de carte de crédit par un plan de paiement mensuel unique
  • Vous aide à vous débarrasser des frais de retard de paiement par carte de crédit et autres pénalités
  • Vous aide à suivre l'évolution de votre dette et à obtenir un succès financier
  • Vous aide à éviter la faillite et à protéger votre pointage de crédit
  • Que pouvez-vous faire avant de consolider vos dettes de carte de crédit?

    1 Appelez le 800-DEBT-913

    Expliquez vos problèmes de dette de carte de crédit lors de la séance de conseil gratuite sans obligation à un conseiller financier expérimenté. Gardez toutes vos factures de carte de crédit en main avant de passer l'appel.

    2 Admettez combien vous pouvez payer

    Donnez une idée approximative au conseiller du montant que vous devez sur vos multiples cartes de crédit et du montant que vous pouvez payer chaque mois. Vous pouvez utiliser un calculateur de paiement en ligne par carte de crédit pour calculer tous les chiffres.

    3 Obtenez des conseils sur l'endettement par carte de crédit

    Le conseiller financier vous expliquera en détail le processus de consolidation de la dette de carte de crédit en ligne ou par téléphone. Il vous dira combien vous devez payer pour ne pas avoir de dettes.

    Comment la consolidation par carte de crédit vous aide-t-elle à rembourser vos dettes?

    Avec l'aide de la consolidation de crédit, vous pouvez restructurer votre plan de remboursement de la dette. Grâce à cela, vous pouvez consolider vos multiples factures de carte de crédit en un seul paiement chaque mois. Ainsi, vous devez gérer un seul paiement au lieu de gérer plusieurs créanciers.

    Cependant, le montant que vous devrez payer chaque mois dépendra des éléments suivants:

    Taux d'intérêt actuels sur vos dettes

    Votre solde impayé total

    Le montant de votre revenu mensuel

    Vos créanciers

    Combien la consolidation de dettes peut vous faire économiser

    Comment saurez-vous que la consolidation de cartes de crédit vous convient?

    Vérifiez ces facteurs avant d'opter pour cette option d'élimination de la dette de carte de crédit:

    Taux d'intérêt

    Vérifiez le nouveau taux d'intérêt que vous devez payer après avoir consolidé les cartes de crédit. Si le taux d’intérêt est inférieur à ce que vous payez actuellement, cette option d’allégement de dette vous convient.

    Durée de remboursement

    Il s'agit de la meilleure option pour rembourser la carte de crédit lorsque le délai de remboursement n'est pas trop long. Vous finirez par payer plus si le délai de remboursement est trop long.

    Revenu régulier

    Optez pour cette option si vous avez un flux régulier de revenus puisque vous devez effectuer des paiements mensuels à la société de consolidation de cartes de crédit

    Comment la consolidation de la dette de carte de crédit affecte-t-elle votre rapport de crédit?

    Habituellement, il y a un effet positif sur votre rapport de crédit lorsque vous consolidez les soldes de cartes de crédit puisque vous remboursez intégralement vos dettes. Ainsi, vous obtenez non seulement la liberté financière en consolidant la dette de carte de crédit, mais aussi en améliorant progressivement votre pointage de crédit.

    Quelles sont les différences entre la consolidation et le règlement de cartes de crédit?

    Le règlement de la dette de carte de crédit est également une option appropriée pour se débarrasser des dettes. Cependant, il existe certaines différences entre la consolidation et le règlement, qui sont présentées ci-dessous.

    Caractéristiques
                Consolidation de carte de crédit
                Règlement par carte de crédit
            1. Réduction du principal
                
                
            2. Réduction du taux d'intérêt
                
                
            3. Paiement forfaitaire
                
                
            4. Paiement mensuel unique
                
                
            5. Conseil gratuit
                
                
            6. Un compte en fiducie est créé
                
                
            7. Effet sur le rapport de solvabilité – "Payé en totalité" *
                
                
            8. Effet sur le rapport de crédit – "Payé comme convenu" **

    * Payé en totalité – Cela signifie que le débiteur a payé le solde impayé de ce compte en totalité.

    ** Payé comme convenu – Cela signifie que le débiteur a payé le montant demandé pour satisfaire le compte.

    Quelles sont les autres solutions de dette de carte de crédit?

    Règlement de la dette de carte de crédit

    Ici, vous réglez le solde de votre carte de crédit en payant moins que ce que vous devez. Vous pouvez payer le montant convenu d'avance ou en une somme forfaitaire et être libre de toute dette.

    Gestion de la dette de carte de crédit

    Ici, un conseiller en crédit examinera vos finances, proposera un plan budgétaire, puis négociera avec vos créanciers pour réduire les taux d'intérêt des cartes de crédit.

    La faillite

    Il s'agit d'une solution juridique à vos problèmes d'endettement par carte de crédit. Ici, le tribunal décide d'un plan de paiement que vous devez suivre pour rembourser vos créanciers.

    Existe-t-il une seule façon de consolider les factures de carte de crédit?

    Non. Il existe 3 façons de consolider vos multiples factures de carte de crédit. Elles sont:

  • Programmes de consolidation de cartes de crédit: C'est le meilleur moyen de consolider la dette de carte de crédit, car vous n'avez à vous soucier de rien. La société de consolidation de cartes de crédit négocierait avec les créanciers, ferait baisser les taux d'intérêt et traiterait les appels de recouvrement.
  • Faites-le vous-même consolidation de crédit: Ici, vous négociez et convaincez les créanciers pour un paiement mensuel inférieur. Vous pouvez également transférer le solde d'une carte de crédit à taux d'intérêt élevé à une carte à faible taux d'intérêt (connue sous le nom de transfert de solde de carte de crédit) afin de devoir payer moins chaque mois.
  • Prêt de consolidation de dettes de carte de crédit: Il s'agit d'une option risquée, car vous utilisez un prêt de consolidation de dette non garanti ou garanti pour consolider vos cartes de crédit. Vous utilisez l'argent pour rembourser vos dettes de carte de crédit, puis effectuez un paiement mensuel pour rembourser le prêt personnel.
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