Consolider la dette avec une carte de crédit

La consolidation de vos dettes existantes en un seul solde sur une carte de crédit est appelée consolidation, et avec la bonne carte, cela peut être moins cher que de contracter un prêt personnel pour faire le même travail.

L'utilisation d'une carte de crédit vous donne la possibilité de choisir le montant à rembourser chaque mois (au-dessus du minimum requis).

Pourquoi consolider?

Souvent, les gens ont plus d'une dette, comme les soldes de plusieurs cartes de crédit, ce qui rend difficile de savoir qui et ce qu'ils doivent.

Si vous consolidez votre dette sur une seule carte, vous n'avez qu'un seul paiement mensuel à effectuer. N'oubliez pas que c'est toujours une bonne idée de payer plus que le minimum. Vous pouvez donc vider votre solde plus rapidement et minimiser les paiements d'intérêts.

Choisir le meilleur transfert de solde

Vous pouvez rechercher des cartes qui offrent des taux d'intérêt bas ou, mieux encore, des cartes qui offrent un intérêt de 0% sur les transferts de solde pour une période promotionnelle.

Un «transfert de solde» est le processus consistant à transférer ce que vous devez sur une carte vers une autre carte avec de meilleures conditions.

De nombreux fournisseurs de cartes proposent des offres à 0% d'intérêt pour attirer de nouveaux clients.Il est donc important de savoir combien de temps dure la période sans intérêt (généralement entre 12 et 40 mois) car, après cela, des intérêts seront facturés.

Gardez également à l'esprit que vous devrez peut-être transférer de l'argent entre les cartes au cours des premières semaines ou des premiers mois suivant le retrait de la carte.

Coût d'un transfert de solde

Lorsque vous transférez votre dette existante sur une carte de transfert de solde, votre nouveau fournisseur vous facturera des frais pour cela. Les frais correspondent généralement à un pourcentage du montant que vous souhaitez transférer.

Par exemple, si vous transférez un solde de 1 000 £ sur une nouvelle carte de transfert de solde et que les frais de transfert de solde sont de 3%, vous serez facturé 30 £.

Les cartes de transfert de solde sont rentables à condition que vous profitiez de la période d'intérêt de 0%. C’est pendant cette période que vos remboursements s’étendent davantage car vous ne payez pas d’intérêt sur votre solde et vous pouvez apurer votre dette plus tôt.

Lorsque les cartes de transfert de solde deviennent chères, c'est lorsque vous n'avez pas apuré votre dette pendant la période sans intérêt de 0% et que vous devez commencer à payer des intérêts sur votre solde restant.

Notre calculateur de carte de crédit est un outil utile qui détermine le temps qu'il vous faudra pour rembourser votre solde en fonction de vos remboursements actuels. Il peut également calculer combien vous pourriez économiser sur les paiements d'intérêts si vous passez à une carte de transfert de solde de 0%.

Avantages

Les inconvénients

Toutes vos dettes au même endroit

Frais de transfert

Un paiement par mois

APR et limite basée sur le pointage de crédit

La dette est plus gérable

APR élevé (après offre sans intérêt)

Vous pourriez payer moins d'intérêts

Frais de pénalité si vous manquez de paiement

La cote de crédit pourrait s'améliorer

Votre cote de crédit

Les meilleures offres de transfert de solde sont réservées à ceux qui ont une cote de crédit élevée et des antécédents de crédit propres.

Les prêteurs ne sont obligés d'offrir à 51% des candidats que leur taux promotionnel annoncé, donc si votre pointage de crédit est moins que parfait, vous risquez de se voir proposer une offre moins compétitive, ou d'être refusé pour crédit.

Utilisation de notre vérificateur d'éligibilité

MoneySuperMarket propose un outil gratuit de comparaison de cartes de crédit appelé Eligible Checker. Le vérificateur d'admissibilité peut vous aider à déterminer le type de carte de crédit qui convient le mieux à vos besoins et quelles sont vos chances que votre demande soit acceptée par le prêteur.

Il est important de noter que le vérificateur d'éligibilité ne laisse aucune trace dans votre dossier de crédit pour les prêteurs potentiels, mais ce n'est pas non plus une garantie à 100% que vous serez approuvé pour le crédit.

À quoi faire attention

La plupart des cartes de crédit qui offrent des transferts de solde auront un TAP relativement élevé pour les achats, il est donc sage de choisir une autre carte qui ne vous facturera pas de dépenses.

De même, notez la fin de votre transaction à 0%, car une fois cette période terminée, votre APR augmentera et vous devrez commencer à payer des intérêts sur votre solde restant.

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