Je pense à consolider ma dette. Est-ce un bon Ide …

Cher JFY,

Les gens nous posent souvent des questions sur la consolidation de dettes et si la consolidation de leurs dettes affectera leur crédit. Que la consolidation de votre dette soit une bonne idée dépend à la fois de votre situation financière personnelle et du type de consolidation de dette envisagé. La consolidation de la dette avec un prêt pourrait réduire vos paiements mensuels et fournir un allégement à court terme, mais une durée plus longue pourrait signifier payer plus en intérêts totaux.

Consolidation de la dette avec un prêt personnel

Lorsque les gens mentionnent la consolidation de dettes, ils se réfèrent généralement à l'une des deux méthodes différentes. Le premier est le type que vous décrivez, où vous demandez un prêt personnel, de préférence avec un taux d'intérêt relativement bas, puis utilisez l'argent de ce prêt pour rembourser tous vos soldes de carte de crédit à la fois.

Une fois que tous vos autres comptes ont été payés en totalité, il n'y a qu'un seul paiement à effectuer chaque mois – celui au nouveau prêteur. Étant donné que le taux d'intérêt sur un prêt personnel est souvent considérablement inférieur à celui d'une carte de crédit et que le délai de remboursement peut être beaucoup plus long, le paiement consolidé peut être beaucoup plus faible, comme vous l'avez indiqué.

Si vous avez du mal à suivre vos versements mensuels, consolider votre dette de cette manière peut certainement aider à atténuer le stress financier. Cela peut également réduire le risque de retard sur vos paiements et risquer de nuire à votre crédit. Pour ces raisons, contracter un prêt personnel pour consolider une dette à taux d'intérêt plus élevé peut souvent être très bénéfique.

Gardez à l'esprit que même si le taux d'intérêt peut être plus bas avec un prêt personnel, vous pourriez finir par payer plus d'intérêts au fil du temps car les conditions de remboursement sont plus longues. Une fois que vous êtes en mesure de le faire, une option pour réduire ce coût consiste à utiliser l'argent que vous économiserez pour payer un supplément sur votre prêt chaque mois et rembourser le prêt plus tôt, économisant ainsi de l'argent sur les intérêts au cours de un emprunt.

Consolidation de vos paiements avec une société de règlement de dettes

Le deuxième type de consolidation de dettes dont vous entendrez parler est celui des plans de gestion de la dette proposés par les sociétés de règlement de dettes. Avec ces programmes, la société de règlement des dettes peut être en mesure d'obtenir des paiements mensuels inférieurs avec vos créanciers en négociant un solde réduit sur vos comptes. Vous effectuez ensuite un paiement «consolidé» à la société de règlement des dettes chaque mois, et à son tour, la société effectue des paiements à chacun de vos créanciers en votre nom.

Une fois qu'un compte est inclus dans ce type de programme, le créancier fermera le compte. La fermeture de vos cartes de crédit entraînera une augmentation de votre taux d'utilisation du crédit, ce qui peut nuire aux cotes de crédit. Le créancier peut également ajouter un relevé au compte indiquant que les paiements sont gérés par une société de consolidation de dettes. Cette déclaration peut être perçue négativement par les prêteurs qui examinent manuellement votre rapport.

Des programmes comme celui-ci peuvent réduire vos factures mensuelles, mais comme vous ne remboursez pas le montant total dû sur vos comptes, vos créanciers déclareront probablement ces comptes comme «réglés» ou «réglés en totalité pour moins que le solde total». Parce qu'il indique que vous n'avez pas payé le compte comme convenu, un statut réglé sur votre rapport de crédit aura un impact négatif sur vos notes de crédit, même s'il n'y a aucun paiement en retard sur le compte.

Même si la société de consolidation de dettes effectuera des paiements en votre nom, vous devrez toujours vous assurer que ces paiements sont effectués à temps à vos créanciers. Si la société de consolidation de dettes n'effectue pas un paiement à temps, le retard de paiement sera reflété sur votre rapport de crédit. Un seul retard de paiement aura un impact négatif sur vos cotes de crédit.

Avant de conclure un plan de consolidation de dettes, recherchez l'offre pour vous assurer que l'entreprise est réputée et que vous comprenez parfaitement les termes et les implications du programme.

Merci de demander,L'équipe "Ask Experian"

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