La différence entre la consolidation de dettes et le refinancement – …

Consolidation de dettes vs refinancement

La consolidation de dettes consiste à combiner vos prêts en un seul versement mensuel. Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, vous pouvez demander un prêt de consolidation directe. Dans le cadre d'un prêt de consolidation directe, vous simplifiez le processus de remboursement et obtenez un paiement unique. Votre taux d'intérêt sera une moyenne pondérée de tous vos prêts que vous consoliderez. Vous pouvez parler à votre service de prêt ou postuler sur StudentLoans.gov.

N'oubliez pas que cette option est réservée aux emprunteurs étudiants fédéraux et que le prêt de consolidation directe provient du département américain de l'Éducation.

Le refinancement est similaire mais pas le même. Lorsque vous refinancez, vous souscrivez un nouveau prêt de refinancement à un meilleur taux d'intérêt. Le nouveau prêt rembourse vos anciens prêts et vous avez alors un seul versement mensuel, à un meilleur taux d'intérêt.

C'est donc comme consolider dans le sens où cela simplifie également vos paiements de prêt étudiant. Vous avez un paiement mensuel au lieu de plusieurs paiements. Mais l'objectif principal du refinancement est d'obtenir un meilleur taux d'intérêt.

Les taux d'intérêt sur les prêts étudiants fédéraux sont fixes, ce qui signifie qu'ils ne changent pas. Si vous vous sentez coincé avec ce taux d'intérêt mais que vous souhaitez baisser votre taux, le refinancement est une option. Dans certains cas, vous pourrez peut-être réduire votre taux de quelques points et même économiser des milliers de dollars.

Ce faisant, vous pouvez vous attaquer au principal et vous désendetter plus rapidement. Gagnant-gagnant, non? Avant de refinancer vos prêts étudiants, cependant, il y a des choses importantes à considérer. Premièrement, lorsque vous refinancez vos prêts étudiants, vous travaillez avec un prêteur privé.

Vous avez peut-être entendu parler de sociétés de refinancement de prêts étudiants comme SoFi ou CommonBond. Lorsque vous contractez un prêt avec eux, vos prêts fédéraux sont remboursés. Donc, vous passez essentiellement des prêts étudiants fédéraux à un seul prêt privé, abandonnant tous les avantages que vous aviez avec les prêts étudiants fédéraux.

Vous avez des difficultés et souhaitez vous inscrire à un plan axé sur le revenu? Tu ne peux pas. Vous souhaitez demander l'annulation d'un prêt étudiant? Certainement pas une option avec un prêteur privé. Vous voulez donc être certain que vous n’avez pas besoin de ces avantages.

Une autre différence réside dans les exigences. Presque toute personne ayant un prêt étudiant fédéral peut demander un prêt de consolidation directe. Les prêts de refinancement nécessitent que vous ayez un bon crédit, un revenu stable et un emploi. Étant donné que vous travaillez avec un prêteur privé, il souhaite s'assurer que vous avez la possibilité de rembourser le prêt.

Avantages et inconvénients de la consolidation par rapport au refinancement

Un avantage majeur pour la consolidation et le refinancement est la simplification du processus de prêt. Si vous avez plusieurs prêts, cela peut vous sembler difficile de tout suivre. Ces deux processus facilitent la tâche.

De plus, lorsque vous consolidez, vous pouvez recevoir un paiement mensuel inférieur, car vous pouvez obtenir un délai de remboursement pouvant aller jusqu'à 30 ans. Bien que cela puisse être un avantage, l'inconvénient est qu'avec un délai de remboursement plus long, vous finirez par payer plus d'intérêts. Parfois beaucoup plus, vous voulez donc calculer combien!

Un inconvénient majeur que vous devez savoir avec la consolidation est que si vous demandez la remise de prêt étudiant en vertu du pardon des prêts de la fonction publique ou le remboursement fondé sur le revenu, tous les paiements versés à ces plans ne compteront pas une fois que vous aurez consolidé (aïe!). Soyez donc prudent si c'est la voie que vous souhaitez suivre.

En matière de refinancement, le principal avantage est de baisser votre taux d'intérêt et d'économiser de l'argent. Vous pouvez passer d'un intérêt fixe à un intérêt variable et rembourser votre dette plus rapidement grâce aux économies d'intérêt. Le principal inconvénient est que vous n'êtes plus admissible à un remboursement fondé sur le revenu ou à une remise de prêt étudiant, car vos prêts sont désormais privés. Les prêts étudiants privés sont peu protégés par rapport aux prêts étudiants fédéraux.

De plus, si vous êtes intéressé par le refinancement, vous voulez vous assurer que les économies en valent vraiment la peine pour renoncer à ces avantages. Dans certains cas, compte tenu de votre crédit, il se peut que vous ne soyez pas approuvé pour un meilleur taux. Vous voulez également savoir comment votre délai de remboursement affectera votre paiement mensuel.

Faut-il consolider ou refinancer?

Que vous deviez consolider ou refinancer est une décision personnelle. Si votre objectif principal est d'économiser de l'argent, le refinancement peut vous aider. Si vous souhaitez simplifier vos paiements, la consolidation peut être une bonne option. Comme pour toute décision liée à un prêt, vous souhaitez lire les petits caractères, connaître votre taux d'intérêt, la durée de remboursement et le paiement mensuel. Pensez aux avantages à court terme et à long terme, pesez le pour et le contre pour prendre une décision qui vous convient.

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