La façon la plus intelligente de rembourser la dette de carte de crédit


Je me demande – si mon objectif est d'améliorer mon pointage de crédit endommagé et que j'atteins les derniers 300 $ dus sur une carte de crédit sur laquelle je suis déjà devenu un voyou, est-il préférable de simplement payer le solde restant ou continuer à effectuer des paiements à temps? – Lindsay

Il peut être déroutant de trouver la meilleure façon de rembourser la dette de carte de crédit, surtout si vous jonglez avec plusieurs cartes.

Il existe plusieurs façons de gérer votre dette. Mais si le maintien d'une cote de crédit saine est votre priorité absolue, suivez ces conseils:

1. Payez toujours vos minimums

La première chose que vous devez prioriser est de payer le minimum mensuel sur chacune de vos cartes de crédit. Si vous ne payez pas votre minimum, vous commencerez à vous faire payer des frais de retard – qui peuvent s'additionner rapidement. Et si vous prenez suffisamment de retard, votre crédit en souffrira.

FICO calcule votre pointage de crédit en fonction de vos performances dans cinq catégories: les montants dus, les nouveaux crédits, la durée des antécédents de crédit, la composition des crédits et les antécédents de paiement. Ce dernier, qui peut être touché par des paiements minimaux manquants, représente 35% de votre score global.

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Si vous décidez entre le paiement d'un solde et le paiement de minimums sur d'autres cartes, vous devez toujours payer vos minimums en premier, a déclaré Malik Lee, planificateur financier agréé et associé de la Financière Henssler. "Vous voulez reconstruire votre crédit sans aller plus loin dans l'endettement", a-t-il déclaré.

Un bon moyen de vous assurer de ne pas prendre de retard sur les minimums est de configurer des paiements automatiques via votre banque.

2. Gardez votre solde en dessous de 30% de votre ligne de crédit

Si vous êtes strictement concentré sur la construction de crédit et que vous ne pouvez pas éviter un solde sur votre carte, assurez-vous au moins de maintenir votre solde en dessous de 30% de votre ligne de crédit totale. S'il franchit ce seuil, vous pourriez commencer à voir votre cote de crédit baisser.

Jared Paul, planificateur financier agréé et fondateur de Capable Wealth, a expliqué que les emprunteurs qui maintiennent leur solde en dessous de 30% ne sont pas considérés comme un risque ou une menace par les créanciers – donc un solde inférieur à un tiers de votre ligne de crédit ne nuira pas à votre score.

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Paul a ajouté que garder un petit équilibre peut réellement aider à construire du crédit. "Ce n'est peut-être pas une mauvaise idée de payer le minimum pendant un certain temps [you’re] montrant une plus longue histoire de paiements à temps ", at-il dit." Si vous avez juste un crédit qui est pour toujours avec un solde nul – ce n'est pas une mauvaise chose, mais ce n'est pas un moyen de montrer que vous payez à temps. "

3. Trouvez une méthode qui vous convient

Si vous avez des soldes sur plusieurs cartes, il est plus judicieux d'aborder la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé en premier. Mais si cet équilibre est particulièrement important, il pourrait être plus motivant d'éliminer les soldes du plus petit au plus grand. "En se concentrant sur la carte avec le solde le plus bas, vous pouvez plus rapidement obtenir une" victoire "en la remboursant intégralement", a déclaré Paul. "Ensuite, passez au prochain solde le plus bas."

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Ces gains peuvent aider les emprunteurs à sentir qu'ils progressent bien, a déclaré Paul. "Si cela peut aider quelqu'un à se désendetter plus rapidement, c'est le meilleur jeu à long terme."

4. Remboursez votre solde

Si vous vous concentrez uniquement sur l'élimination de la dette sans assumer de coûts supplémentaires, payez les soldes impayés des cartes de crédit. Cette dette recueille des intérêts, donc le rembourser rapidement vous fera économiser de l'argent à long terme.

Mais une fois que vous avez éliminé votre solde, ne vous débarrassez pas de votre carte. La composante «longueur de l'historique de crédit» de votre pointage de crédit représente 15% de votre pointage global, il est donc logique de garder vos cartes ouvertes et de continuer à payer leur solde minimum une fois que vous avez ramené votre solde à zéro.

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CNNMoney (New York) Première publication le 10 août 2019-2020: 10 h 28 HE

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