La meilleure façon de consolider la dette de carte de crédit

Prêt à allumer vos cartes de crédit en feu? Faisons le. Mais utilisons une coopérative de crédit pour ne pas échanger une pierre contre un endroit difficile. Les coopératives de crédit sont la meilleure option pour ne pas avoir de dettes de carte de crédit et économiser beaucoup d'argent sur les taux d'intérêt.

La consolidation de dettes est généralement une mauvaise idée

Les finances personnelles représentent 80% du comportement et 20% des connaissances de la tête.

Dave Ramsey

C'est une autre perle de sagesse de Dave Ramsey. Bien que les chiffres soient un peu trompeurs. La finance personnelle est tout sur le comportement. Vous pourriez apprendre tout ce qu'il y a à savoir sur la finance. Vous pourriez même en savoir assez pour écrire pour une organisation de remise en forme de richesse en ligne, ou quelque chose. Mais si ces connaissances n'influencent jamais votre comportement, votre situation financière ne changera pas.

Beaucoup de gens sont ignorants et prospères. Il y a des gens qui connaissent Zilch en matière de finances personnelles. Ils vivent selon leurs moyens. Ils conduisent des Hyundais en édition limitée. Et ils ne s'inquiètent pas de la consolidation de la dette parce qu'ils n'abusent pas de leur plastique et leur seule dette est une hypothèque qui est réduite dès que possible.

D'un autre côté, il y a aussi des gens qui en savent trop pour leur bien. Ils connaissent un peu la consolidation de la dette et trop les dépenses excessives.

La consolidation de dettes est un prêt ou une ligne de crédit unique pour rembourser plusieurs autres dettes. Le point de consolidation de la dette est d'avoir un seul paiement et un taux d'intérêt plus bas. La consolidation de dettes est généralement utilisée pour simplifier le remboursement de la dette.

Mais dans la plupart des cas, la consolidation de dettes est une idée horrible pour deux raisons. Premièrement, les prêts de consolidation de dettes ont souvent des intérêts plus élevés que les dettes combinées qu’ils remboursent. Deuxièmement, si vous prenez de mauvaises décisions concernant votre carte de crédit, vous serez probablement de retour dans l'eau chaude peu de temps après la consolidation.

Si vous êtes endetté parce que vous avez monté 6 ou 7 cartes de crédit au coucher du soleil, il est probable que vous n’ayez pas le crédit nécessaire pour gagner un prêt de consolidation en votre faveur. Vous finirez par payer plus d'intérêts que si vous n'aviez pas consolidé.

Si vous obtenez un taux d'intérêt bas, vous accumulerez probablement plus de dettes après la consolidation. Un taux d'intérêt bas (par rapport à vos cartes) sur un paiement consolidé peut sembler sexy pendant un petit moment, mais vous serez certainement ensemble assez longtemps pour que la romance se termine. Surtout une fois que vous avez trouvé quelques cartes supplémentaires pour maximiser.

C'est pourquoi la consolidation de dettes est généralement une mauvaise idée. Les prêteurs ne craignent même pas que vous remboursiez le capital. Ils gagneront des tonnes d'argent en collectant vos paiements minimums et en profitant des intérêts. Si vous avez besoin d'un prêt de consolidation de dettes, vous n'êtes probablement pas en mesure d'obtenir un bon taux d'intérêt. Votre prêt de consolidation sera probablement une autre étape dans votre spirale descendante.

N'attendez donc pas que vous cherchiez désespérément la bonne solution. Si vous avez de mauvaises habitudes de dépenses et que les finances personnelles que vous vous êtes enseignées n’ont pas aidé, la meilleure solution consiste à demander une assistance professionnelle. Votre connaissance de la tête n'a pas fonctionné, il est donc temps de donner une chance à quelqu'un d'autre.

Mais si vous maîtrisez vraiment vos habitudes de dépenses et que vous êtes prêt à consolider votre dette, voici une excellente façon de le faire: utilisez une caisse populaire. Les coopératives de crédit sont des coopératives financières appartenant aux personnes qui y conservent leur argent. Les coopératives de crédit sont comme les banques, mais leurs objectifs sont d'aider les personnes qui les utilisent. Ils sont moins intéressés à faire du profit et plus intéressés à aider leurs membres (clients qui utilisent la caisse populaire).

Credit Unions: Bank-Alternative Superheroes

La seule façon pour une banque de faire de votre journée, c'est si un nouveau caissier mignon écrit son numéro au dos d'un relevé de solde. Mais si votre compte courant est si inspirant, vous n'avez probablement pas besoin de lire cet article. Si vous en avez un à votre disposition, vous devriez utiliser une caisse populaire.

Les coopératives de crédit sont sans but lucratif, contrairement aux banques. C’est le résultat final. Parce que les banques existent pour générer des bénéfices pour leurs actionnaires, elles ne battront jamais les coopératives de crédit en matière de service client. Un service client qui ne se contente pas de rester dans le centre d'appels. Il apparaîtra également dans vos taux d'intérêt et frais.

Dans une caisse populaire, vous pouvez vous attendre à des taux d'intérêt plus élevés sur les dépôts, à des taux d'intérêt plus bas sur les prêts et à des frais moins élevés. Et ces deux derniers pourraient faire de la consolidation de dettes une option viable pour vous. Vous pouvez obtenir un prêt personnel auprès d’une caisse populaire avec un taux d’intérêt nettement inférieur à celui de vos cartes de crédit.

Prêts personnels pour dettes de cartes de crédit

En ce qui concerne la consolidation de dettes, vous trouverez probablement un prêt personnel comme la meilleure option. Il existe d'autres méthodes de consolidation de la dette, mais elles incluent toutes des conditions qui découragent la plupart des gens.

Voici certaines des options de consolidation bien pires:

  • Cartes de crédit de transfert de solde: Les cartes de crédit à transfert de solde avec un intérêt de 0% pendant une période de lancement nécessitent une excellente cote de crédit et leurs périodes de lancement de 0% se terminent généralement entre un an et 18 mois.
  • Prêts sur valeur domiciliaire: Les prêts sur valeur domiciliaire risquent la perte de votre maison, et ce risque est généralement étalé sur une décennie.
  • 401 (K) Prêt: Un «prêt» 401 (K) vous emprunte techniquement, ce qui réduit définitivement votre fonds de retraite et, si vous perdez votre emploi, il doit être intégralement remboursé dans les 60 jours.
  • Les prêts personnels sont une bien meilleure option. Les conditions d'un prêt personnel provenant d'une caisse populaire locale sont beaucoup plus souples. Il n'est pas rare de trouver des prêts personnels dans des coopératives de crédit présentant les caractéristiques suivantes.

  • Des taux d'intérêt aussi bas que 5% et plafonnés à 18% (les prêts personnels d'autres sources peuvent atteindre jusqu'à 36%)
  • Périodes de remboursement pouvant aller jusqu'à 60 mois
  • Frais de création d'environ 5% de la valeur totale du prêt, et peuvent être négociables / renonçables selon votre caisse
  • Si vous vous noyez dans une dette de carte de crédit, envisagez cette option. Un prêt personnel d'une caisse populaire peut être la première étape pour rembourser votre dette de carte de crédit et remettre votre avenir financier sur les rails.

    La meilleure façon de consolider la dette de carte de crédit
    4.9 (98%) 32 votes