Les cotes de crédit aux États-Unis sont à un niveau record. Comment booster le vôtre

Les cotes de crédit aux États-Unis sont à un niveau record, et si votre pointage de crédit n'est pas bon, alors vous pourriez être à perte. Bien que le pointage de crédit ne soit pas le seul critère pour déterminer comment vous vous débrouillez financièrement, il importe toujours beaucoup si vous voulez contracter une dette telle que l'achat d'une voiture ou d'une maison. Il est donc crucial que vous profitiez de l'amélioration de l'économie pour augmenter votre pointage de crédit.

Des cotes de crédit à un niveau record

Selon un rapport d'Experian, le score FICO moyen était à un niveau record aux États-Unis en 2019. Le score de l'an dernier était de 703, par rapport à son meilleur précédent de 701 en 2010. Environ 59% des Américains ont un score de 700 ou plus. Habituellement, un score de 700 ou plus est un bon indicateur pour la plupart des prêteurs.

"Ces emprunteurs peuvent recevoir une plus grande variété d'offres de produits de crédit, à de meilleurs taux d'intérêt, que ceux dont les scores sont inférieurs à 700", selon le rapport Experian.

Cette hausse du score reflète des changements positifs pour l'économie. Par exemple, il y a eu une baisse des retards de paiement et les taux de délinquance ont également baissé pour la plupart des types de dettes. En outre, le rapport note également que la cote de crédit moyenne des milléniaux a augmenté de 25 points depuis 2012.

Cependant, une cote de crédit plus élevée ne signifie pas nécessairement qu'un utilisateur se porte bien financièrement. En fait, Experian a constaté que le solde moyen de la dette a en fait augmenté par rapport à l'année dernière. De plus, une étude distincte de Bankrate indique qu'environ les deux tiers des personnes endettées par carte de crédit doivent le même montant qu'au cours de la dernière décennie.

Cependant, jongler avec toutes ces dettes, même si cela laisse les utilisateurs à court d'argent, contribue à la cote de crédit des gens. Accepter différentes formes de dette, parle bien des antécédents de crédit d'un utilisateur, même si cela signifie que sa dette totale a augmenté.

Score de crédit élevé: en quoi cela aide-t-il?

Comme indiqué ci-dessus, une cote de crédit plus élevée ne signifie pas qu'une personne se porte bien financièrement, mais elle présente certains avantages. Selon une étude de Lendingtree, un Américain moyen passant d'un score de crédit «juste» (entre 580 et 669) à un score «très bon» (entre 740 et 799) pourrait économiser jusqu'à 41416 $ en intérêts totaux sur leur prêt hypothécaire.

Avec un prêt hypothécaire, un score plus élevé pourrait également vous aider à économiser sur les intérêts des cartes de crédit, des prêts étudiants, des prêts automobiles et des prêts personnels. Ainsi, ceux qui ont une bonne cote de crédit font des efforts pour restructurer leur dette, la consolider ou négocier un taux d'intérêt plus bas. Vous pouvez également accéder à des prêts à un taux d'intérêt inférieur et rembourser ceux à un taux d'intérêt élevé et obtenir des cartes de crédit offrant plus d'avantages et moins de taux d'intérêt.

D'un autre côté, ceux qui n'ont pas un bon pointage de crédit devraient essayer de l'augmenter. C'est le bon moment pour augmenter votre pointage de crédit, car vous pouvez profiter de la vigueur de l'économie. Si vous ne savez pas comment le faire, vous trouverez ci-dessous comment augmenter votre pointage de crédit.

Comment augmenter votre pointage de crédit

Payer les factures à temps – effectuer des paiements à temps pourrait augmenter considérablement votre pointage de crédit. En fait, selon FICO, votre historique de paiement représente environ 35% de votre pointage de crédit. Retarder le paiement de quelques jours ne fait pas beaucoup de différence. Cependant, si vous effectuez régulièrement des paiements 30 jours après la date d'échéance, cela pourrait faire baisser votre pointage de crédit.

Essayez également d'effectuer les paiements avant qu'ils ne soient signalés aux bureaux de crédit. Vous pouvez demander à votre banque ou à d'autres institutions financières la date à laquelle elles déclarent votre solde aux bureaux de crédit. Vous devez donc essayer d'effectuer le paiement avant cette date. N'oubliez pas que cette date est différente de la date d'échéance.

Réduisez l'utilisation du crédit – l'utilisation du crédit est le rapport entre le crédit dont vous disposez et le crédit que vous avez utilisé. Selon les experts, ce ratio représente environ 30% de votre pointage de crédit. Vous devez toujours viser à maintenir ce ratio en dessous de 30% pour augmenter votre pointage de crédit. Par exemple, si votre limite de crédit est de 20 000 $, essayez de ne pas utiliser plus de 6 000 $ à la fois. Pour augmenter encore le score de crédit, essayez de maintenir le ratio en dessous de 10%.

Utiliser des services tiers – c'est un fait connu que les jeunes utilisateurs ont un score inférieur. Et, un consommateur moyen n'obtient pas un score de 700 ou plus jusqu'à l'âge de 54 ans. En effet, la longueur du score de crédit fait une grande différence. Vous pouvez cependant augmenter rapidement le score en utilisant un service tel que Experian Boost. Ce programme permet au bureau de crédit d'accéder à vos comptes bancaires. Le bureau inclut ensuite les paiements par téléphone portable et services publics dans le calcul de votre pointage de crédit, qui autrement ne sont pas inclus dans les algorithmes de notation du crédit.

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