Plan de restructuration de la dette | Programme de financement des entreprises

S'il est déterminé que votre entreprise a une dette excessive, il est important d'agir rapidement. Un plan de désendettement et de restructuration de la dette s'impose. De cette façon, le bilan peut être renforcé de sorte que lorsque des ralentissements de l'activité se produisent ou des opportunités se présentent, des sources de prêt sont disponibles.

Ce plan doit être basé sur des prévisions budgétaires réalistes et des projections de flux de trésorerie. Il devrait également comprendre une analyse de l'évolution du problème de la dette et des moyens d'éviter de le répéter. Ce plan exige une évaluation réaliste de votre entreprise, de ses produits ou services et de la discipline pour le réaliser.

Une fois achevé, il peut s'avérer utile lors des négociations avec les prêteurs et autres qui doivent être impliqués dans une restructuration. Lors de la mise en œuvre d'un plan de restructuration, les progrès devraient être surveillés en mesurant périodiquement les ratios de liquidité et de solvabilité et en suivant les changements au fur et à mesure qu'ils se produisent. Voici quelques mesures financières supplémentaires qui peuvent vous aider:

Fonds de roulement est une mesure pour savoir s'il existe suffisamment d'actifs courants pour couvrir les passifs courants. Bien qu'une tendance à la hausse du fonds de roulement soit généralement favorable, elle peut également indiquer une croissance des actifs courants hors trésorerie tels que les stocks ou les débiteurs, qui peut être due à une mauvaise performance de la gestion des actifs. Comme pour toute analyse financière, une fois qu'une tendance est découverte, il convient d'enquêter pour déterminer la cause sous-jacente et les mesures prises si nécessaire.

Calculez le fonds de roulement de votre entreprise:

Entrez uniquement des valeurs numériques (sans virgule), en utilisant des points décimaux
les valeurs non numériques provoquent des erreurs.

Un autre ratio utile est Jours de coût des marchandises vendues en stock

Les jours de coût des marchandises vendues en stock mesurent l'efficacité de la gestion des stocks et le capital immobilisé dans les stocks invendus, ce qui risque de perdre de la valeur au fil du temps. Des valeurs plus faibles peuvent indiquer une rotation plus rapide du produit, un meilleur timing des achats de stocks et généralement moins de capital immobilisé en stock, et donc disponible pour financer les opérations ou rembourser la dette. L'examen des tendances de ce ratio peut mettre en évidence des problèmes à mesure qu'ils surviennent, mais ce ratio doit être utilisé avec prudence dans les entreprises à croissance rapide, car l'augmentation des stocks peut indiquer une augmentation favorable du nouveau produit ou du développement de nouveaux marchés.

Voici un outil pour calculer ce ratio:

Entrez uniquement des valeurs numériques (sans virgule), en utilisant des points décimaux
les valeurs non numériques provoquent des erreurs.

Il existe de nombreuses approches pour restructurer la dette des entreprises et accroître la solvabilité à long terme. Voici quelques suggestions:

  • Coupez tous les emprunts supplémentaires
  • Négocier avec les prêteurs pour de meilleurs taux et conditions
  • Rembourser la dette avec des fonds privés
  • Enquêter sur la consolidation de la dette
  • Renégocier les termes et conditions des clauses restrictives ou des conditions de la dette, c'est-à-dire l'utilisation d'examens ou de compilations comptables au lieu d'audits complets et coûteux pour satisfaire aux exigences de déclaration
  • Négocier des conditions de paiement prolongées avec les principaux fournisseurs
  • Envisager la vente / la cession-bail d'immobilisations, le cas échéant
  • Accélérez les paiements sur les comptes clients ou envisagez l'affacturage A / R
  • Envisager d'utiliser les garanties personnelles des mandants pour renégocier les conditions des prêts
  • Utiliser l'investissement supplémentaire des propriétaires actuels pour payer la dette, améliorer le rapport D / E, augmenter la solvabilité
  • Liquider les actifs inutilisés ou obsolètes, radier les créances irrécouvrables irrécouvrables, nettoyer le bilan
  • Faire appel à des consultants externes sur la dette
  • L'idée est de rembourser la dette le plus rapidement possible sans sacrifier les opérations et les résultats.

    Quelques conseils pour maintenir un bilan solide grâce à une gestion efficace de la dette:

  • Anticiper les pénuries de fonds de roulement et autres besoins de financement en élaborant des budgets réalistes et des projections de flux de trésorerie en fonction de ces budgets. Révisez périodiquement.
  • Établissez une bonne relation avec votre banque ou votre prêteur, de préférence avec une compréhension de votre secteur.
  • Traitez immédiatement les problèmes avec les prêteurs pour éviter les surprises
  • Négocier de meilleurs taux et conditions avec les prêteurs
  • Ne jamais emprunter pour financer des déficits d'exploitation
  • Faire correspondre les sorties de service de la dette avec les flux de trésorerie générés par les investissements financés
  • N'empruntez que si le produit contribuera aux objectifs et à la rentabilité de l'entreprise
  • Connaissez vos prêteurs potentiels et analysez vos finances comme ils le font
  • Financer des actifs à court terme avec une dette à court terme et vice versa.
  • Utilisez les cartes de crédit uniquement pour des crédits à très court terme et payez intégralement chaque mois – ne faites jamais de soldes
  • Rembourser la dette de manière méthodique, avec un plan, en se concentrant sur ceux dont le coût du service de la dette est le plus élevé, c'est-à-dire les intérêts
  • Contenu proposé par Marc J Marin

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