Pouvez-vous négocier la dette de carte de crédit?

Découvrez si vous pouvez négocier avec votre compagnie de carte de crédit pour réduire votre dette, mais gardez à l'esprit les répercussions que cela peut avoir.

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Lorsque vous devez de l'argent sur vos cartes de crédit, la meilleure chose à faire est d'établir un plan de remboursement de la dette et de vous débarrasser de cette dette dès que possible. Parfois, cependant, il n'est pas possible de payer le montant total que vous devez. Vous avez peut-être du mal à effectuer vos paiements mensuels minimaux en raison de difficultés financières, ou vous devez tout simplement tellement que vous n'avez aucun espoir de vous libérer de vos dettes pendant des décennies.

Si vous vous trouvez dans une situation où votre dette de carte de crédit est ingérable, la bonne nouvelle est que vous avez des options pour négocier la dette de carte de crédit. La mauvaise nouvelle est que cela risque de nuire à votre crédit.

Il est important de comprendre ce que signifie négocier une dette de carte de crédit, comment vous le faites et ce que cela signifie pour votre avenir financier à long terme. Ce guide peut vous aider.

Comment négocier la dette de carte de crédit

Lorsque vous négociez une dette de carte de crédit, vous demandez à vos créanciers de modifier les conditions standard de votre contrat de carte afin de payer moins que vous ne le feriez normalement ou moins que le montant total que vous devez. Les créanciers sont naturellement réticents à le faire, mais ils peuvent être prêts si vous avez été en retard dans les paiements ou les paiements manqués et si le créancier est inquiet, vous pouvez déposer le bilan.

Il existe différents types d'accords que vous pourriez éventuellement conclure avec vos créanciers, selon votre situation. Par exemple:

  • Vous pourriez effectuer un paiement forfaitaire pour moins que le solde total dû: Vous pouvez proposer de payer une somme fixe inférieure au solde total si le créancier annule la différence. Malheureusement, vous devrez trouver beaucoup d'argent pour que cette option fonctionne.
  • Vous pouvez conclure un accord d'entraînement: Cet accord vous permettra de renégocier les modalités de votre remboursement afin que vous puissiez plus facilement rembourser votre carte au fil du temps. Dans le cadre de votre accord, le créancier peut accepter de renoncer aux frais de retard, de réduire votre taux d'intérêt et / ou de réduire le paiement mensuel dû. En échange, vous devez généralement accepter de respecter un calendrier de paiement spécifique.
  • Vous pouvez entrer dans un plan de difficultés: Si vous faites face à des difficultés financières à court terme, votre créancier peut être disposé à suspendre temporairement ou à réduire les paiements. Dans de nombreux cas, vous devrez accepter un plan de remboursement structuré pour que votre créancier vous soumette à un plan de difficultés.
  • Le bon choix dépendra si vous espérez réduire le solde total dû ou si vous voulez simplement vous permettre de rembourser plus facilement ce que vous devez lorsque vous avez du mal.

    Avez-vous besoin d'aide pour négocier la dette de carte de crédit?

    Traiter avec les créanciers vous-même peut être un processus long et difficile. Il existe des services qui vous aideront à conclure un accord avec les créanciers lorsque votre dette devient trop lourde à gérer.

    Le problème est que bon nombre des services qui promettent de vous aider à régler votre dette de carte de crédit sont sans scrupules. Certains facturent des frais très élevés pour les choses de base que vous pouvez faire vous-même. D'autres vous donnent des conseils sans expliquer les implications, comme vous dire de suspendre les paiements pour rendre vos créanciers plus susceptibles de traiter avec vous sans expliquer comment cela affectera votre pointage de crédit. D'autres pourraient même prendre votre argent et ne rien faire du tout.

    En réalité, vous n'avez pas besoin d'aide pour conclure un accord avec votre société de carte de crédit. Vous connaissez les options qui s'offrent à vous, vous pouvez donc parler au service client pour conclure un accord pour faire face à la dette.

    Vous pouvez faire une proposition sur la façon dont vous espérez résoudre votre problème de dette et faire des allers-retours avec vos créanciers jusqu'à ce que vous arriviez à un accord que le créancier accepte. Assurez-vous de tout avoir par écrit avant d'envoyer de l'argent!

    Si vous souhaitez obtenir de l'aide pour régler votre dette de carte de crédit, il est impératif de rechercher un conseiller en crédit légitime à but non lucratif. Le conseiller avec lequel vous travaillez doit divulguer intégralement les frais et expliquer exactement quels services ils offriront. Vous devriez également vérifier auprès du Better Business Bureau pour savoir s'il y a eu des plaintes contre le conseiller en crédit ou s'il a une bonne réputation.

    Comment la négociation de la dette de carte de crédit affectera-t-elle votre crédit?

    Que vous le fassiez vous-même ou que vous obteniez de l'aide, il ne fait aucun doute que votre crédit souffrira si vous négociez des dettes de carte de crédit.

    Étant donné que la plupart des créanciers ne négocient pas tant que vous n’avez pas été en retard dans vos paiements, votre pointage de crédit sera pris en compte pour chaque paiement en retard ou pour chaque paiement que vous manquez. La plupart des créanciers déclareront alors la dette comme réglée, plutôt que payée en totalité, si vous avez négocié un paiement forfaitaire ou un plan de remboursement qui vous permet de payer moins que le total dû.

    Lorsque vous négociez avec vos créanciers, vous pouvez leur demander s'ils déclareront votre dette comme étant payée ou s'ils ne le feront tout simplement pas aux agences d'évaluation du crédit. Alors que certains créanciers pourraient être disposés à le faire dans le cadre de votre accord de règlement de la dette, beaucoup ne le feront pas – il y a donc de bonnes chances que vous deviez faire face à la marque noire de votre crédit qui vient de ne pas rembourser chaque dollar que vous devez .

    La bonne nouvelle est que, une fois que vous avez résolu vos problèmes d'endettement en négociant la dette de votre carte de crédit, vous ne devriez plus avoir de retard de paiement ou de carte de débit maximale dans votre rapport de crédit. En l'absence de nouvelles informations négatives publiées, vous pouvez commencer à reconstruire votre crédit si vous empruntez de manière responsable.

    La négociation de la dette de carte de crédit est-elle une bonne option pour vous?

    Négocier une dette de carte de crédit peut être une bonne solution s’il n’existe aucun moyen raisonnable de rembourser la dette que vous devez. Mais vous devez réfléchir attentivement à la question de savoir si d'autres options telles que la consolidation de dettes pourraient être une meilleure approche. Entrez dans la négociation de la dette avec les yeux ouverts et une compréhension de ce qui arrivera à votre crédit, et faites le choix le plus informé sur ce qui vous convient.

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