Quand rembourser la dette de carte de crédit avec un prêt personnel

Il y a très peu de fois où contracter plus de dettes pour rembourser la dette de carte de crédit est logique. Utiliser un prêt personnel pour rembourser votre dette de carte de crédit ne fait que déplacer l'argent. La dette est toujours là. Vous déplacez simplement l'argent que vous devez à la banque d'une pile à une autre. Il se trouve que c'est un tas de dettes avec de meilleures conditions pour vous et votre famille. Ce sont trois fois qu'il pourrait être judicieux de rembourser la dette de carte de crédit avec un prêt personnel. Si vous souhaitez plus d'aide dans votre processus de remboursement de prêt, envisagez de consulter un expert financier de confiance. L'outil d'appariement des conseillers financiers de SmartAsset peut vous jumeler avec un professionnel qui peut fournir des conseils qui répondent à vos besoins spécifiques.

1. Pour abaisser vos taux d'intérêt

L'aspect le plus important d'un prêt de consolidation de dettes est d'abaisser le taux d'intérêt annuel de vos dettes. Souvent, un prêt personnel peut être l'instrument parfait pour abaisser les taux d'intérêt annuels de votre dette. Vous ne devriez pas envisager un prêt personnel pour consolider vos dettes de carte de crédit s'il n'abaisse pas le taux d'intérêt annuel que vous payez déjà. Le fait de payer un taux d'intérêt plus bas vous permettra de rembourser plus de capital chaque mois, de vous aider à vous désendetter plus rapidement et de réduire le coût total de votre dette.

2. Pour regrouper les paiements en un seul

La consolidation de plusieurs paiements par carte de crédit en un seul prêt personnel est une grande réussite. Avoir un seul paiement de prêt vous permet de concentrer tout votre temps, votre attention et votre énergie sur ce seul paiement. Il est beaucoup plus facile de se concentrer et de rembourser une dette au lieu d'avoir plusieurs dettes plus petites qui semblent toujours vous étouffer.

Bien sûr, vous devez également vous efforcer de ne pas accumuler vos soldes de carte de crédit après avoir consolidé votre dette de carte de crédit avec un prêt personnel. Il ne vous sera pas très utile de vous concentrer sur une seule dette importante si vous recommencez à accumuler de plus petits soldes sur vos cartes de crédit. Vous devez éviter de jouer à un jeu de coquille avec vos dettes et vous devrez vous attaquer à la raison fondamentale sous-jacente de votre dette. Vous avez un problème de dépenses? Ne respectez-vous pas le budget mensuel de votre famille? Vous devez résoudre ces problèmes afin de sortir de la dette et de rester hors de la dette.

3. Pour réduire vos paiements mensuels

L'utilisation d'un prêt personnel pour consolider vos dettes peut également réduire le total de vos paiements mensuels pour les dettes que vous devez. Vous devrez exécuter les chiffres, mais vous constaterez souvent que votre paiement minimum mensuel pour votre prêt personnel unique qui a consolidé votre dette est inférieur au total de tous vos paiements mensuels minimums de carte de crédit distincts.

Réduire vos paiements mensuels peut vous aider à créer une boule de neige de la dette et vous aider à rembourser votre carte de crédit et maintenant la dette de prêt personnel plus rapidement. Par exemple, si vous payiez à l'origine 500 $ par mois en paiements minimums aux sociétés de cartes de crédit et que vous vous retrouviez maintenant à ne payer que 400 $ par mois sur votre nouveau prêt personnel, vous pouvez vous permettre d'appliquer les 100 autres $ par mois directement au capital de votre prêt. Cette stratégie vous aidera à vous désendetter plus rapidement.

The Bottom Line

Si vous n'économisez pas en restructurant vos dettes de carte de crédit à l'aide d'un prêt personnel, soit en réduisant vos paiements mensuels, soit en abaissant vos taux d'intérêt, ce n'est probablement pas une bonne idée de restructurer votre dette. Faites en sorte que le déplacement de votre dette vous soit utile. Insistez sur un taux d'intérêt plus bas pour votre dette, réduisez votre paiement mensuel afin que vous puissiez rembourser votre dette plus rapidement et reprendre le contrôle de vos finances avec un paiement mensuel inférieur.

Si vous voulez plus d'aide pour cette décision et d'autres concernant votre santé financière, vous pourriez envisager d'engager un conseiller financier. Trouver le bon conseiller financier qui correspond à vos besoins ne doit pas être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec les meilleurs conseillers financiers de votre région en 5 minutes. Si vous êtes prêt à être jumelé à des conseillers locaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.

Crédit photo: B Tal

Hank Coleman
            Hank Coleman est un rédacteur financier, planificateur financier et junkie investisseur autoproclamé. Il possède une maîtrise en finance et un certificat d'études supérieures en planification financière. Hank est un expert en matière de retraite, d'investissement et d'achat de maison. Assurez-vous de le suivre sur Twitter @MoneyQandA et sur son blog, Money Q&A.

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