Que dois-je savoir si je pense à consolider m …

La consolidation signifie que vos différentes dettes, qu'elles soient
les factures de carte de crédit ou les paiements de prêt sont regroupés en un seul paiement mensuel. Si vous
avoir plusieurs comptes de carte de crédit ou prêts, la consolidation peut être un moyen
simplifier ou réduire les paiements. Mais une dette
le prêt de consolidation n'efface pas votre dette. Vous pourriez aussi finir par payer plus
en consolidant la dette dans un autre type de prêt.

Avant d'utiliser un prêt de consolidation:

  • Jetez un œil à vos dépenses. Il est important de comprendre
    pourquoi vous êtes endetté. Si vous avez accumulé beaucoup de dettes parce que vous dépensez
    plus que vous ne gagnez, un prêt de consolidation de dette ne vous aidera probablement pas à obtenir
    hors de la dette, sauf si vous réduisez vos dépenses ou augmentez vos revenus.
  • Faites un budget. Déterminez si vous pouvez payer
    réduire votre dette existante en ajustant la façon dont vous dépensez pendant une période de temps.
  • Essayer tendre la main à votre personne
    les créanciers pour voir s'ils accepteront de réduire vos paiements.
    Certains créanciers pourraient être disposés à accepter un minimum mensuel inférieur
    paiements, renoncez à certains frais, réduisez votre taux d'intérêt ou modifiez votre
    la date limite pour mieux correspondre au moment où vous êtes payé, pour vous aider à
    dette.
  • Voici ce que vous devez savoir si vous envisagez un prêt
    consolidation:

    Transferts de solde de carte de crédit

    De nombreuses sociétés de cartes de crédit offrent des transferts de solde à zéro ou à faible taux d'intérêt pour vous inviter à consolider votre dette sur une seule carte de crédit.

    Ce que vous devriez savoir:

  • Le taux d'intérêt promotionnel pour la plupart des transferts de solde a une durée limitée. Après cela, le taux d'intérêt sur votre nouvelle carte de crédit peut augmenter, augmentant ainsi le montant de votre paiement.
  • Si vous avez plus de 60 jours de retard sur un paiement, la société émettrice de la carte de crédit peut augmenter votre taux d'intérêt sur tous les soldes, y compris le solde transféré.
  • Vous devrez probablement payer des «frais de transfert de solde». Les frais correspondent généralement à un certain pourcentage du montant que vous transférez ou à un montant fixe, selon le montant le plus élevé.
  • Si vous utilisez la même carte de crédit pour effectuer des achats, vous n'aurez pas de délai de grâce pour ces achats et vous devrez payer des intérêts jusqu'à ce que vous payiez le solde en entier (y compris le solde transféré).
  • Conseil: Si vous choisissez d'utiliser un transfert de solde par carte de crédit, évitez d'utiliser cette carte pour d'autres achats, au moins jusqu'à ce que vous ayez payé le solde transféré. Cela vous aidera à rembourser le solde plus rapidement et à éviter de payer des intérêts sur ces autres achats.

    Prêt de consolidation de dettes

    Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs à tempérament peuvent offrir de la dette
    prêts de consolidation. Ces prêts recouvrent plusieurs de vos dettes en un seul prêt
    Paiement. Cela simplifie le nombre de paiements que vous devez effectuer. Ces offres pourraient également
    être pour des taux d'intérêt inférieurs à ceux que vous payez actuellement.

    Ce que vous devriez savoir:

  • Bon nombre des faibles taux d’intérêt
    les prêts de consolidation de dettes peuvent être des «taux teaser» qui ne durent que
    temps. Après cela, votre prêteur peut augmenter le taux que vous devez payer.
  • Le prêt peut également comprendre des frais ou
    des frais que vous n’auriez pas à payer si vous continuiez à fabriquer votre autre
    Paiements.
  • Bien que votre paiement mensuel puisse être
    plus bas, c'est peut-être parce que vous payez sur une plus longue période. Cela pourrait signifier que
    vous paierez beaucoup plus globalement.
  • Conseil: Si vous envisagez un prêt de consolidation de dettes, comparez les conditions du prêt et les taux d'intérêt pour voir combien d'intérêts et de frais vous paierez globalement. Cela peut vous aider à choisir le prêt qui vous permet d'économiser le plus d'argent.

    Prêt sur valeur domiciliaire

    Avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous empruntez sur la valeur nette de votre maison. Lorsqu'il est utilisé pour la consolidation de dettes, vous utilisez le prêt pour rembourser les créanciers existants. Ensuite, vous devez rembourser le prêt sur valeur domiciliaire.

    Ce que vous devriez savoir:

  • L'utilisation d'un prêt sur valeur domiciliaire pour consolider la dette de carte de crédit est risquée. Si vous ne remboursez pas le prêt, vous pourriez perdre votre maison en cas de forclusion.
  • Les prêts sur valeur domiciliaire peuvent offrir des taux d'intérêt inférieurs à ceux d'autres types de prêts.
  • Vous devrez peut-être payer les frais de clôture avec un prêt sur valeur domiciliaire. Les frais de clôture peuvent atteindre des centaines ou des milliers de dollars.
  • Si vous utilisez la valeur nette de votre maison pour consolider votre dette de carte de crédit, il se peut qu'elle ne soit pas disponible en cas d'urgence ou pour des dépenses comme des rénovations ou des réparations domiciliaires.
  • L'utilisation de vos capitaux propres pour un prêt pourrait vous mettre à risque d'être «sous l'eau» sur votre maison si la valeur de votre maison baisse. Cela pourrait rendre la vente ou le refinancement plus difficile.
  • Si vous souhaitez consolider votre dette, vous devez penser à quelques éléments:

  • Accepter une nouvelle dette pour rembourser une ancienne dette peut être un coup de pied dans la rue. Beaucoup de gens ne parviennent pas à rembourser leur dette en contractant davantage de dettes, à moins qu’ils ne réduisent leurs dépenses.
  • Les prêts que vous contractez pour consolider votre dette pourraient finir par vous coûter plus cher en frais, en frais et en hausse des taux d'intérêt que si vous veniez de payer vos paiements de dette précédents.
  • Si des problèmes d'endettement ont affecté votre pointage de crédit, vous ne pourrez probablement pas bénéficier de taux d'intérêt bas sur le transfert de solde, le prêt de consolidation de dette ou le prêt sur valeur domiciliaire.
  • Un conseiller en crédit à but non lucratif peut vous aider à peser vos choix et vous aider à décider comment vous souhaitez utiliser le crédit à l'avenir afin que les problèmes qui vous poussent à envisager la consolidation de dettes ne reviennent pas plus tard.
  • Attention: Méfiez-vous des sociétés de règlement de dettes qui facturent des frais initiaux en échange de la promesse de régler vos dettes.

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