Refinancement vs consolidation de la dette des entreprises – Quel est le di …

Lorsque vient le temps de modifier la structure de la dette de votre entreprise, vous disposez de quelques options en tant que propriétaire de petite entreprise. Chacun vise à alléger votre dette au fil du temps et à réduire le coût global pour vous. Si la sortie de trésorerie ou la réduction du coût à vie de votre prêt (ou de vos prêts) vous paraissent attrayantes, vous pouvez envisager de consolider ou de refinancer.

La consolidation et le refinancement sont deux approches différentes pour restructurer vos prêts aux entreprises, bien que vous puissiez (de manière confuse) entendre les deux termes utilisés de manière interchangeable. Explorons les différences entre ces deux stratégies et les façons uniques dont chacune peut aider votre entreprise.

Qu'est-ce que la consolidation de dettes?

La consolidation de dettes consiste à combiner plusieurs prêts en un seul. Vous, l'emprunteur, contracteriez un nouveau prêt et l'utiliseriez pour effacer votre dette existante, ne vous laissant que le prêt le plus récent à rembourser. Vous effectuez un paiement mensuel unique (au lieu de plusieurs à des moments différents) et recevez un seul relevé de facturation.

Comment la consolidation de dettes peut-elle aider mon entreprise?

Les prêts multiples exigeant des paiements multiples laissent peu de place aux manques dans votre trésorerie. Peut-être que votre entreprise a connu une situation d'urgence et que vous êtes désormais grevé de prêts auparavant abordables. Ou peut-être avez-vous souscrit un prêt coûteux (ou deux), et cet APR raide vous frappe maintenant fort. Ou peut-être voulez-vous simplement payer moins cher sur vos prêts à long terme.

Quelle que soit votre situation, la consolidation de dettes peut aider à apaiser le chaos et rassembler vos prêts en un seul paiement gérable. Si vous avez plusieurs prêts à court terme, vous pouvez consolider en utilisant un prêt à plus long terme et (littéralement) vous acheter du temps. Un prêt à un taux d'intérêt compétitif peut vous aider à économiser gros en remboursant vos anciens prêts à taux d'intérêt élevé.

Si vous jonglez avec plusieurs produits de prêt et pensez que vous pourriez obtenir une meilleure offre, la consolidation de dettes pourrait être votre meilleure option.

Qu'est-ce que le refinancement de prêt?

Le refinancement consiste à contracter un nouveau prêt afin de rembourser un prêt existant dans un but très précis – par exemple, obtenir un meilleur taux sur un prêt hypothécaire ou un prêt commercial. Ce prêt plus récent et meilleur remplace votre ancien prêt, vous laissant une dette plus gérable. «Mieux» dans ce cas signifie un taux d'intérêt plus bas, un terme plus long, un principal plus important ou une combinaison de ceux-ci.

Contrairement à la consolidation, le refinancement ne vous oblige pas à avoir plusieurs dettes en cours – vous n'avez besoin que d'un seul prêt existant pour en bénéficier.

Comment le refinancement peut-il aider mon entreprise?

Comme la consolidation de dettes, le refinancement vous donne la possibilité de payer moins cher votre capital emprunté au fil du temps et de donner à votre entreprise l'impulsion dont elle a besoin pour croître.

Un prêt de refinancement d'une durée plus longue que votre prêt d'origine, par exemple, peut réduire votre paiement mensuel, vous laissant plus d'argent en caisse chaque mois pour réinvestir dans votre entreprise. Ou, un prêt de refinancement avec un capital à plus long terme et plus important vous permet de maintenir un paiement mensuel similaire à celui actuel tout en empruntant plus globalement. Si vous êtes admissible à un prêt de refinancement avec un taux d'intérêt inférieur à votre prêt d'origine, vous économiserez de l'argent au fil du temps, car vous accumulez moins d'intérêts.

Le refinancement vous aide à faire de plus grands progrès tout en développant votre entreprise. Comme la consolidation, il s'agit d'une stratégie globale qui donne la priorité à la santé à long terme de votre entreprise, plutôt qu'aux gains à court terme.

Ce qu'il faut considérer avant de consolider ou de refinancer

Avant de vous lancer dans l'une ou l'autre de ces options de restructuration, comparez comment et si votre entreprise s'est développée depuis que vous avez contracté votre dernier prêt. Si ni votre crédit ni vos revenus ne se sont améliorés depuis, il se peut que vous ne soyez pas encore admissible à une option de financement nettement meilleure. Vous devrez peut-être attendre que les affaires reprennent ou que votre crédit arrive à maturité avant d'essayer de consolider ou de refinancer.

Lorsque vous magasinez pour du financement, assurez-vous de consulter l'APR de divers produits de prêt, pas seulement leurs taux d'intérêt – l'APR comprend les frais supplémentaires que vous paierez chaque année et vous donne une image complète du coût global d'un prêt. . Considérez également la durée du terme pour comprendre à quel point le calendrier de remboursement de chaque prêt est rigoureux.

Vous devez également être prêt à recevoir toute pénalité pour remboursement anticipé de la part de votre prêteur d'origine. Dans ce cas, la consolidation ou le refinancement compte comme un «prépaiement» et devrait faire partie de votre décision. N'avancez que si la valeur que vous retirerez de la restructuration l'emporte sur le coût de la pénalité.

Une fois que vous avez évalué les besoins de votre entreprise et déterminé que c'est le bon moment pour restructurer, il est temps de choisir une stratégie: refinancer pour un seul prêt ou consolider pour plusieurs. L'une ou l'autre option est une étape proactive vers le renforcement financier de votre entreprise, en échangeant la résolution de problèmes à court terme contre des solutions plus durables. Vous jetterez les bases de la croissance de votre entreprise pour les années à venir.

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Cet article a été écrit par Jared Hecht de Forbes et a été légalement autorisé par le réseau d'éditeurs NewsCred. Veuillez adresser toutes les questions de licence à legal@newscred.com.

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