Refinancement vs modification de prêt – Développeurs de Bridge Street …

Les propriétaires qui ont du mal à effectuer des paiements hypothécaires en ces temps difficiles recherchent la meilleure solution et sont souvent confrontés à un choix de refinancement ou de modification de prêt. Les deux prêts semblent très similaires, mais la différence peut signifier des milliers de dollars pour les propriétaires en difficulté à la recherche d'un nouveau départ.

RefinancementLe refinancement consiste à réécrire les conditions de l'hypothèque avec une nouvelle et c'est une option pour les propriétaires ayant une bonne cote de crédit, de l'argent en caisse et une maison qui a conservé sa valeur. Cependant, lorsque vous effectuez le calcul, vous constaterez peut-être que le montant total du nouveau paiement est supérieur à votre hypothèque d'origine, ce qui n'est peut-être pas la meilleure option pour le propriétaire en difficulté. Voici pourquoi:

Pointage de crédit: Vous pourriez envisager de refinancer un prêt hypothécaire à taux d'intérêt plus bas, mais cela dépendra de votre pointage de crédit. Si vous avez manqué un seul versement hypothécaire, votre pointage de crédit peut avoir chuté suffisamment pour vous empêcher d'obtenir les meilleurs taux.

Frais de clôture: en règle générale, vous payez environ 5% du prix total de l'hypothèque à la clôture. Donc, sur une hypothèque de 200 000 $, vous devez trouver 10 000 $ pour conclure la transaction. Si vous ne disposez pas de 10 000 $ en espèces, vous pouvez l'ajouter à la nouvelle hypothèque, mais cela augmenterait vos paiements mensuels.

Valeur de la propriété: le refinancement dépend de la valeur marchande de votre maison. Supposons que votre maison valait 200 000 $ lorsque vous l'avez achetée. Il ne vaut maintenant que 175 000 $, mais vous devez toujours 200 000 $. Vous devez plus que la propriété ne vaut, donc le refinancement ne sera pas une option.

Modification du prêtLa modification de prêt est également en train de réécrire les conditions de l'hypothèque avec une nouvelle, mais les modifications de prêt sont spécifiquement conçues pour aider le propriétaire en difficulté. Voici les points clés à retenir:

Redémarrez votre hypothèque: la modification de prêt est un remède utilisé pour informer les propriétaires de leur hypothèque. Les gestionnaires de prêts hypothécaires restructureront les conditions de l'hypothèque – en abaissant le taux d'intérêt, en prolongeant les conditions de 30 à 40 ans ou en différant complètement les paiements – pour le rendre abordable pour le propriétaire qui pourrait avoir pris du retard dans ses paiements.

Difficultés financières: Le facteur clé à considérer pour une modification de prêt est une difficulté documentable, comme le chômage qui a réduit le revenu du ménage, les dépenses ont augmenté ou les factures médicales coûteuses payées de leur poche.

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