Restructurer la dette avec un prêt personnel?

Cher Dr Don, j'ai envisagé de contracter un prêt personnel et de rembourser une partie de ma dette de carte de crédit, mais je ne sais pas si c'est une bonne idée. Est-ce que cela m'affectera lorsque j'irai acheter une maison ou louer un appartement?

Merci, – Shante Structure

Cher Shante, Prendre un prêt personnel ne paie pas votre plastique. Il restructure simplement le financement de cette dette. Vous pourriez envisager de le faire si vous pouvez obtenir une combinaison des résultats financiers suivants: un taux d'intérêt plus bas sur le prêt personnel que sur les cartes de crédit, un paiement mensuel inférieur ou une durée de prêt plus longue.

Tant que vous effectuez les paiements mensuels minimums sur vos cartes, il n'y a pas de durée de prêt définie sur la dette de carte de crédit. Un prêt personnel aura une durée de prêt définie, généralement de quatre à cinq ans, donc l'allongement de la durée du prêt n'est pas la raison de restructurer la dette.

Un taux d'intérêt inférieur a le potentiel de réduire le total des intérêts débiteurs sur la dette. Un prêt personnel est généralement une dette non garantie, tout comme une carte de crédit est une dette non garantie. Le taux moyen national de Bankrate pour les cartes à taux fixe est de 13,81%; pour les cartes de crédit à taux variable, c'est 14,52%. Avec un bon historique de crédit, vous obtiendrez probablement un taux d'intérêt plus bas sur un prêt personnel que sur vos cartes de crédit. Bankrate peut vous aider à comparer les taux.

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La popularité croissante des prêts personnels

Plus la durée et le taux sont longs, plus le paiement mensuel est bas. Il est courant que les prêts personnels soient des prêts à court terme de quatre à cinq ans, vous constaterez donc peut-être qu'un prêt personnel augmente votre versement mensuel, même avec un taux d'intérêt plus bas.

Le montant de votre prêt peut être calculé à l'aide du solde du prêt, du taux d'intérêt et de la durée du prêt. La restructuration de plusieurs soldes de cartes de crédit en un seul prêt peut réduire votre hit mensuel si la somme de tous les paiements minimums sur les cartes de crédit est supérieure au paiement du prêt personnel.

Votre question sur l'impact si vous essayez d'acheter une maison ou de louer un appartement se résume à votre pointage de crédit, qui serait vérifié par un prêteur hypothécaire ou un propriétaire. La consolidation de votre dette en un prêt personnel aura un impact limité sur votre pointage de crédit.

Du côté positif de votre pointage de crédit, vous augmenterez les types de crédit que vous utilisez et augmenterez les soldes disponibles sur vos cartes. Du côté négatif, vous aurez une récente demande de crédit – liée au prêt – et vous augmenterez les soldes disponibles sur vos cartes.

C'est vrai: le paiement des soldes est à la fois positif et négatif pour votre pointage de crédit. Le négatif est dans le potentiel d'augmentation de votre dette totale si vous recommencez à augmenter les soldes de vos cartes de crédit. Pourtant, vous ne voulez pas fermer les comptes de carte de crédit et perdre la longueur de l'historique du compte sur votre rapport de crédit. Vous voulez juste garder les soldes de cartes en circulation bas.

Si vous pouvez vivre selon vos moyens et que l'approche de prêt personnel a un sens financier dans votre situation, je ne vois pas de problème de solvabilité si vous restructurez votre dette avec un prêt personnel.

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