Sortir de la dette – conseils et aide en cas de problèmes d'endettement

Bien que la dette puisse être source de beaucoup de stress et d'inquiétude, il existe de nombreuses façons de sortir de la dette.

Prendre le contrôle de vos problèmes d'endettement vous donnera la tranquillité d'esprit. Dès que vous commencez à vous acquitter de votre dette, vous dormirez mieux, vous respirerez mieux et vous vous sentirez plus détendu.

Commencez à organiser vos finances avec nos sept étapes pour sortir de la dette.

Étape 1: Reconnaissez vos dettes

Même quelque chose d'aussi simple que de visiter ce site est un bon début pour gérer votre dette. Cela signifie que vous avez admis que vous êtes en difficulté et que vous avez commencé à chercher des solutions. Vous avez la bonne attitude, et en prenant de nouvelles mesures, vous pouvez sortir de la dette.

Étape 2: indiquez vos revenus et dépenses

Il est temps de jeter un regard réaliste sur votre situation d'endettement. Écrire votre argent entrant et vos dépenses sortantes est un excellent moyen d'organiser vos finances et vous aidera à voir exactement où va votre argent.

Lorsque vous commencez à examiner vos habitudes de dépense, vous pourriez être surpris par le montant d'argent que vous dépensez pour de petits articles dont vous pourriez facilement vous passer.

Notez vos revenus et toutes vos dépenses. Assurez-vous d'inclure toutes les dépenses, du loyer ou des paiements hypothécaires aux factures de téléphone, à l'épicerie et aux petites friandises (comme votre cappuccino du matin).

Cela vous montrera combien d'argent il vous reste pour faire face à votre dette après avoir payé tous vos frais de subsistance, et mettra en évidence les domaines où vous pourriez être en mesure de réduire vos dépenses.

Votre compte écrit s'appelle un état financier et peut être utilisé pour montrer à vos créanciers comment vous gérez votre dette.

Étape 3: Maximisez vos revenus

Recevez-vous tous les revenus que vous pouvez?

Vous pouvez être éligible aux droits du gouvernement, tels que:

  • Allocation pour demandeurs d'emploi si vous êtes au chômage ou si vous avez été licencié.
  • Crédit d'impôt pour enfants et crédit d'impôt pour travail si vous avez des enfants ou si vous travaillez à faible revenu.
  • Soutien du revenu si vous avez un faible revenu et répondez à d'autres critères.
  • Prestations d'incapacité ou d'invalidité, y compris l'indemnité de mobilité ou d'assistance.
  • Entretien – contactez la Child Support Agency si vous pensez que vous pourriez être éligible.
  • Impôt sur le revenu – assurez-vous de payer le bon impôt. Vérifiez avec Inland Revenue pour voir si vous avez le bon code fiscal.
  • Aide au logement et allègement fiscal du conseil – consultez votre conseil local.
  • Vérifiez auprès du ministère du Travail et des Pensions si vous ne savez pas à quoi vous avez droit.

    Pensez à d'autres façons d'augmenter vos revenus. Voici quelques idées:

  • Pensez à accueillir un locataire si vous avez une chambre d'amis.
  • Demandez aux enfants en âge de travailler de contribuer aux factures ou de payer la commission.
  • Obtenez un deuxième emploi, à temps partiel. Cela peut être un bon moyen temporaire d'augmenter vos revenus pendant que vous essayez de régler vos dettes. Assurez-vous de vérifier d'abord la situation fiscale.
  • Augmentez votre salaire en faisant des heures supplémentaires si vous le pouvez, en obtenant une promotion ou en optant pour un nouvel emploi.
  • Si vous demandez une nouvelle prestation ou trouvez un autre moyen d'augmenter vos revenus, cela peut prendre plusieurs semaines avant de commencer à recevoir de l'argent, alors excluez-le de vos calculs pour l'instant, puis examinez votre situation une fois que vous commencez à l'obtenir.

    Étape 4: Faites des compressions pour réduire vos dépenses

    Vient maintenant la partie difficile. Il est temps de regarder vos dépenses et de déterminer où vous pourriez faire des économies. Vous constaterez probablement que la réduction de vos dépenses n'est pas si difficile. Quelques petits changements peuvent réduire considérablement vos dépenses. Voici quelques idées:

    Utilisez une carte de transfert de solde pour supprimer les intérêts

    Si votre pointage de crédit n'est pas trop malsain, vous pourriez envisager de placer vos dettes de carte de crédit existantes sur une carte de transfert de solde à 0% d'intérêt. Cela empêchera vos dettes de croître car vous pouvez éviter de vous voir facturer des intérêts pendant quelques mois, voire quelques années.

    Mais assurez-vous de vérifier que votre situation sera meilleure, car des frais de transfert de dettes pourraient vous être facturés.

    Économisez sur votre transport

    Un abonnement de train ou de transport public peut être moins cher que de conduire. Encore mieux, pouvez-vous marcher, faire du vélo ou du covoiturage?

    Réduisez le «luxe»

    Prenez votre déjeuner au travail au lieu d'acheter de la nourriture dans un café ou une sandwicherie à proximité. Si vous êtes accro au café, la suppression d'un café quotidien pourrait vous faire économiser environ 600 £ par an.

    Manger beaucoup de fruits et légumes et faire des choses à partir de zéro est généralement beaucoup moins cher que la nourriture préparée, et mieux pour vous aussi!

    Changez de fournisseur d'utilité domestique

    Beaucoup de gens ne réalisent pas qu'ils peuvent économiser de l'argent sur l'essentiel, mais vous pouvez économiser de l'argent sur les dépenses comme le gaz et l'électricité et votre téléphone résidentiel en passant à un fournisseur moins cher. Consultez les calculateurs Uswitch.com pour comparer les prix et passer à des fournisseurs moins chers.

    Vous pouvez probablement penser à d'autres façons de réduire vos dépenses. Jetez un œil à vos dépenses et découvrez où vous pouvez faire des économies.

    Étape 5: Hiérarchisez vos dettes

    Votre état financier vous indiquera combien d'argent il vous reste pour payer vos dettes après avoir payé vos dépenses essentielles. Vous devez maintenant déterminer quoi payer à qui. Les organisations ou les personnes à qui vous devez de l'argent sont appelées créanciers.

    Commencez à effectuer des paiements réguliers à vos créanciers, même si vous ne pouvez leur verser qu'un petit montant. Si vos créanciers voient que vous vous êtes engagé à régler votre dette, ils vous donneront une certaine latitude pendant que vous définissez votre stratégie de remboursement à long terme.

    Certaines dettes sont plus importantes que d'autres. Vos dettes prioritaires sont celles qui subiront les pénalités les plus sévères si vous ne pouvez pas les payer, par exemple:

  • Paiements de loyer ou d'hypothèque
  • Factures d'électricité, d'eau et de gaz
  • Taxe de séjour
  • Amendes infligées aux magistrats
  • Paiement des recettes intérieures / TVA
  • Étape 6: Contactez vos créanciers

    À ce stade, vous devriez avoir votre état financier et votre liste de dettes prioritaires et non prioritaires avec les montants que vous avez l'intention de payer. Il est temps de commencer à négocier avec vos créanciers.

    Commencez par écrire une lettre à chaque créancier qui dit que vous rencontrez des difficultés financières. Expliquez brièvement les raisons pour lesquelles vous vous êtes endetté et vos intentions de vous en sortir. Joignez votre état financier et votre liste de dettes.

    Vos créanciers répondront normalement avec empathie et discuteront de vos paiements avec vous.

    Conseils pour négocier avec vos créanciers:

  • N'offrez pas tous vos revenus à un seul créancier.
  • Commencez vos négociations en traitant de la dette la plus urgente.
  • Ne vous sentez pas obligé de faire des paiements que vous ne pouvez pas vous permettre.
  • Même si les créanciers n'acceptent pas votre offre de paiement réduit, payez-la quand même. Cela réduira votre dette et pourrait les persuader de changer d'avis.
  • Obtenez des reçus pour vos paiements et confirmez tous les accords par écrit.
  • Étape 7: Élaborez votre stratégie d'endettement à long terme

    Vous devez décider comment vous allez vous sortir de la dette à long terme. Vous pouvez bénéficier de contracter un prêt de consolidation de dette pour apurer vos dettes, puis effectuer un seul versement sur le prêt. Les avantages de ceci sont:

  • Les créanciers cesseront de vous poursuivre pour les paiements
  • Vous n'aurez qu'un seul paiement à effectuer chaque mois
  • Le taux d'intérêt peut être inférieur à ce que vous payez actuellement
  • Vous pouvez prendre d'autres mesures pour réduire la pression que vous ressentez:

  • Parlez à StepChange Debt Charity – anciennement le Consumer Credit Counselling Service ou tout autre organisme de bienfaisance pour obtenir des conseils gratuits sur vos options.
  • Faites des paiements réduits avec un arrangement volontaire individuel, un accord formel pour payer un montant réduit.
  • Aller au tribunal. Si un créancier prend des mesures contre vous avec un jugement du tribunal de comté (CCJ), vous pouvez résoudre le problème en justice.
  • Obtenez un plan de gestion de la dette. Une société de gestion de la dette peut organiser cela, généralement moyennant des frais, et elle consolidera vos dettes, négociera avec vos créanciers et répartira vos paiements pour vous.
  • Déclarez la faillite.
  • Obtenez une ordonnance d'administration. Vous pouvez demander une ordonnance du tribunal couvrant vos dettes. Vous payez le tribunal et ils distribuent votre argent.
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