Votre dette est-elle hors de contrôle?

Vous trouvez-vous inquiet et vous demandez-vous «ma dette est-elle hors de contrôle?» Le crédit est devenu un élément essentiel de la vie américaine, mais au niveau individuel, il peut être trop facile de tomber dans une spirale de dette. Si votre dette est hors de contrôle, cela se verra. Si les symptômes de cette liste vous semblent familiers, pas de panique, il existe des outils pour vous aider à maîtriser vos dettes.

10 signes que votre dette est hors de contrôle

1. Vous avez du mal à suivre les paiements minimums

Ne pas effectuer les paiements minimums sur une dette n'est pas seulement un signe que votre dette a augmenté plus que ce que vos ressources peuvent supporter, mais cela va également faire monter en flèche cette dette. Lorsque les paiements minimums ne sont pas effectués, vous devez toujours l'argent, mais d'autres frais sont généralement ajoutés également. Votre cote de crédit sera également mise à mal lorsque vous manquerez vos paiements minimaux, ce qui peut rendre encore plus difficile le désendettement.

2. Votre dette augmente chaque mois

Si vous contractez des dettes plus rapidement que vous ne pouvez les rembourser, cessez immédiatement d'utiliser le crédit. Même si vous arrêtez dès que vous vous rendez compte de ce qui se passe, vous devrez peut-être demander une aide financière et des conseils pour rembourser ce que vous avez accumulé. La triste vérité est que la dette pourra toujours augmenter plus vite qu'elle ne rétrécit si nous la laissons. Si nous pouvions nous permettre de le rembourser immédiatement, la plupart d’entre nous ne contracteraient pas le prêt en premier lieu. Utiliser ces connaissances signifie arpenter votre acquisition de dette afin que les paiements ne dépassent pas ce que vous êtes en mesure de dépenser pour eux.

3. Vous n’économisez pas d’argent

Si tout votre argent va aux nécessités et aux paiements de la dette, alors il est temps de vous concentrer sur le paiement de ces dettes et sur l’apurement de vos finances. Cela nécessitera probablement la création d'un budget strict pour votre argent. Même une petite somme d'argent économisée peut faire une énorme différence dans votre stabilité financière à long terme. Si une urgence coûteuse survient et que vous pouvez payer de votre poche pour y faire face, c'est une autre dette que vous avez évité de contracter.

4. Votre pointage de crédit souffre

L'un des facteurs qui atténuent les inconvénients de la dette est que le remboursement de la dette augmente votre pointage de crédit. Si vos dettes font plutôt baisser votre pointage de crédit, il est temps de prendre des mesures immédiates. Plus votre pointage de crédit diminue, plus vos taux d'intérêt augmenteront. Étant donné que cette baisse du crédit s'accompagne souvent de l'impossibilité de payer ce que vous devez actuellement, vous pouvez voir pourquoi la situation est si mauvaise lorsque cela devient incontrôlable.

5. Les agents de recouvrement appellent

Une fois que les agents de recouvrement commencent à appeler, les choses deviennent dangereuses pour vos finances. Si votre dette est envoyée à une agence de recouvrement, les chances sont bonnes que votre cote de crédit baisse et que des frais de retard soient ajoutés à ce que vous devez. Visez toujours à effectuer au moins les paiements minimums sur vos dettes pour éviter cette situation.

6. Vous vivez chèque de paie à chèque de paie

Lorsque chaque chèque de paie disparaît presque aussi vite qu'il arrive, vous pouvez sentir que vous marchez sur de la glace mince. Toute situation d'urgence dans cette situation risque de vous faire endetter davantage que vous ne pouvez pas vous permettre. Doublez le montant de ce que vous devez actuellement. Pensez à utiliser l'une des stratégies de remboursement de dette les plus populaires. Une fois que vous avez remboursé la dette, retravaillez votre budget afin de pouvoir affecter à la place l'argent qui allait aux paiements sur votre compte d'épargne. Cela peut vous empêcher de vous retrouver à nouveau dans cette situation, plus loin.

7. Vous cachez votre dette

Si vous vous retrouvez à cacher votre dette – que ce soit à votre conjoint, à votre famille ou à vous-même – il est temps de trouver une stratégie pour sortir de cette situation inconfortable. Si votre plan de gestion de la dette tourne autour du déni, votre problème de dette ne fera que s'aggraver. Cela peut être difficile, mais il est essentiel que vous vous asseyiez avec du papier et vos documents et que vous fassiez une liste complète de ce que vous devez, à la fois au total et mensuellement. Une fois que vous avez commencé à faire face à la dette et à la soumettre à une organisation, l'intimidation diminue et vous pouvez commencer à la rembourser de manière stratégique et efficace.

8. Vous perdez le sommeil sur vos finances

Le sommeil est la pierre angulaire d'un être humain fonctionnel. Une fois que vous commencerez à perdre cela à cause de votre dette, cela rendra tout plus difficile. Non seulement votre dette vous semblera plus difficile à gérer, mais la vie quotidienne peut sembler terne et fastidieuse. Cela peut se transformer en spirale dans un endroit sombre. À ce stade, il peut être judicieux d'employer l'aide d'un conseiller financier et d'un thérapeute. Bien sûr, lorsque vous ne dormez pas à cause de l'anxiété financière, il peut être difficile de justifier l'ajout de nouvelles dépenses. Dans ce cas, votre prochain meilleur pari est de rechercher des stratégies de remboursement de la dette et de faire tout ce qu'il faut pour acquérir un sentiment d'autonomisation sur vos dettes afin que vous puissiez recommencer à dormir correctement.

9. Vous devez emprunter de l'argent pour faire face au coût de la vie

Si votre dette a pris une telle ampleur qu'elle prend la majeure partie de vos revenus pour la couvrir, alors votre situation est dramatique. Prendre plus de crédit pour couvrir les frais de subsistance et les nécessités ne fera qu'ajouter plus de dettes, et si votre dette prend déjà la totalité de vos revenus, vous ne pouvez pas vous permettre d'y ajouter quoi que ce soit. Si des options d'abstention existent pour l'une de vos dettes, il peut être judicieux de les poursuivre et de vous concentrer sur le remboursement de vos autres dettes le plus rapidement possible. Plus tôt vous allégerez le fardeau de la dette, plus vite vous pourrez recommencer à vivre de vos revenus.

10. Vos cartes de crédit sont au maximum

Les cartes de crédit peuvent rapidement échapper à tout contrôle. Idéalement, vous devriez payer votre carte de crédit complètement chaque mois. En réalité, ce n'est pas toujours possible, mais cela sert de bonne base de référence pour empêcher votre carte de crédit d'atteindre ou de dépasser sa limite. S'il dépasse la limite, votre banque peut augmenter votre taux d'intérêt ou virer de bord sur d'autres frais. Si vos cartes de crédit atteignent ou atteignent leurs limites, prévoyez un budget aussi élevé que possible jusqu'à ce que la carte soit remboursée.

Comment obtenir de l'aide pour une dette hors de contrôle

Si vous vous demandez comment maîtriser votre dette, il existe de nombreuses méthodes et ressources pour vous aider à retrouver votre stabilité financière. Lorsque vous cherchez à établir un contrôle de la dette, ces suggestions peuvent être un excellent point de départ.

Budget minimaliste

Faites un budget qui couvre les nécessités, puis consacrez tout le reste au remboursement de votre dette. Plus vous économisez en budgétisant, plus vite vous pouvez rembourser votre dette. Si vous sortez de votre budget tout en essayant de rembourser votre dette, vous vous préparez à des ennuis. Respectez votre budget et ne dépensez que ce que vous devez, tout le reste sert à rembourser la dette.

Remboursement stratégique

Utilisez l'une des nombreuses stratégies de remboursement de la dette pour rembourser votre dette de la manière la plus efficace pour vous et votre situation. De nombreuses stratégies existent, chacune avec ses propres forces.

Consolidation de la dette

Certaines dettes peuvent être consolidées en un seul paiement mensuel. Un prêt de consolidation de dettes peut aider à garder une trace de ce que vous devez, mais il peut également entraîner une baisse des taux d'intérêt, selon les circonstances. Utilisez un guide de consolidation de dettes pour vous aider.

L'essentiel

La dette peut devenir incontrôlable plus rapidement que nous ne le pensons, mais il existe des stratégies, des options et des experts pour vous aider dans ces situations. Donc, la prochaine fois que vous penserez, "ma dette est hors de contrôle", vérifiez la liste et si les symptômes vous conviennent, utilisez certains des outils de contrôle de la dette. Si votre dette est devenue incontrôlable, ne vous laissez pas submerger, agissez. Cela ne disparaîtra pas de lui-même, mais avec la bonne aide et la bonne approche, vous pouvez sortir de la spirale de la dette.

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